Дадут ли ипотеку декретнице

Можно ли взять ипотеку в декрете

При рассмотрении кандидатуры заемщика банк проверяет всю подноготную человека:

  1. Уровень подтвержденного дохода. Указывается зарплата на основном месте работы, подработка, доход от сдачи собственности в аренду. Однако данные потребуется подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
  2. Трудовой стаж и профессия. Банки предпочитают выдавать кредиты людям, официальный стаж у которых по трудовой составляет не менее 1 года, а непрерывный стаж на момент подачи заявки — не менее 6 месяцев.
  3. Семейное положение, наличие супруга, детей и иждивенцев.
  4. Размер наличных средств для погашения первоначального взноса. Используется материнский сертификат, но для банка предпочтительней использование личных накоплений для первой выплаты по ипотеке.
  5. Кредитная история. Наличие частых просрочек и открытых долгов по кредитам — гарантия отказа по ипотеке.

Шансы на получение ипотеки для мамы в декрете повышаются при следующих обстоятельствах:

  1. Муж с высокой зарплатой, который выступит финансово-ответственным созаемщиком. В таком случае доход матери может не учитываться.
  2. Если после декретного отпуска маму ждет высокооплачиваемая работа, где она — признанный и востребованный специалист.
  1. Первоначальный взнос (не менее 30% стоимости жилья) из личных накоплений.
  2. Подработка и постоянная работа с частичной занятостью, которая приносит достаточный для выплаты кредита заработок.
  3. Собственная недвижимость, которую можно заложить в банк для покупки новой квартиры.
  4. Созаемщики или поручители из числа родственников или третьих лиц с хорошей кредитной историей и работой. Банки разрешают иметь до 5 поручителей по одному займу.
  5. Пассивный доход — сдача жилья в аренду.

При оформлении долгосрочного займа на значительную сумму кредитора в первую очередь волнует степень рискованности кредитного договора. Потенциальный заемщик должен быть надежным и платежеспособным клиентом с достаточным количеством накоплений на первоначальный взнос. Меньше требований банки предъявляют только в случае, когда клиент предоставляет первоначальный взнос не менее 40% от стоимости жилья. Например, ипотеку по двум документом с большим стартовым взносом можно получить при отсутствии подтвержденного дохода.

Ипотека для мамы в декрете и для семьи, где один из супругов ушел в отпуск по уходу за ребенком, возможна при соблюдении следующих условий:

  • заемщик имеет достаточный доход для обеспечения иждивенцев и погашения ипотеки. Платеж по кредиту не должен превышать 40% от общей суммы дохода в семье;
  • у заемщика имеются накопления на первоначальный взнос;
  • надежность клиента подтверждается хорошей кредитной историей.

Один из способов господдержки семей с детьми — средства материнского капитала, которые можно использовать для погашения стартового взноса или для выплаты ранее взятой ипотеки. При расходовании средств материнского капитала необходимо учитывать следующие нюансы:

  • немногие банки принимают маткапитал в качестве первоначального взноса;
  • если в погашении займа задействованы средства материнского сертификата, после выплаты кредита родители обязаны выделить доли в жилье детям;
  • маткапитал не подходит для выплаты стартового взноса по программе ипотеки под 6% с господдержкой. Семья должна выплатить 20% от стоимости жилья из личных накоплений;
  • закон не запрещает использовать материнский капитал при выплате кредита за квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки. Однако это связано с юридическим сложностями и редко практикуется.

Если вам нужна помощь в получении жилищного займа в декрете, эту задачу решит ипотечный брокер. Без лишних затрат специалист поможет получить одобрение в банке, выбрать оптимальные условия кредитования и провести ипотечную сделку.

Оставить заявку

Уменьшим ежемесячный платеж на
Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до
на лет.


Ипотека LIVE
поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Оформляем кредитные каникулы

Оформить кредит на супруга можно лишь в тех случаях, если его кандидатура будет одобрена кредитным менеджером. Но здесь есть один момент.

Тем, кто желает оставить право собственности за собой, необходимо составить брачное соглашение, в котором будут четко прописаны все пункты договоренности.

Можно ли в декрете не платить ипотеку? Если совсем перестать отчислять платежи в банк, кредитор продаст квартиру на торгах в счет погашения долга. Наиболее грамотное решение в случае финансовых затруднений — кредитные каникулы. Такую опцию можно получить в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных организациях.

Суть каникул проста: заемщик подает в банк заявление с описанием обстоятельств, в связи с которыми ему требуется отсрочка платежа. При принятии положительного решения плательщик получает новый график выплат с учетом кредитных каникул. По истечению периода отсрочки платежи начисляются согласно условиям кредитного договора.

В 2019 году не все банки соглашаются предоставлять заемщикам кредитные каникулы. Возможно, что по инициативе Центробанка к концу года каждый банк будет обязан предоставить отдых от платежей ипотечному заемщику, если это требуется. Предполагается, что банки при этом ничего не потеряют: платежи клиента будут перенесены на более позднюю дату с сохранением процентной ставки. Это удобно для ипотечников и приемлемо для кредиторов. Соответствующий законопроект находится в стадии разработки.

Если так сложилось, что требуется срочно получить ипотечный заем, нужно попробовать все возможные способы это сделать. Есть несколько вариантов:

  • попробовать оформить ипотечный заем на мужа;
  • найти надежных поручителей или созаемщиков;
  • предоставить дополнительную собственность под залог банку;
  • предоставить документальные доказательства дополнительного дохода;
  • внесение большой суммы первоначального взноса.

Это основные способы, какими можно получить денежные средства от банка на приобретение жилья.

Оформление на мужа

Многие женщины стараются подстраховаться и сохранить за собой приобретенную квартиру при разводе. Поэтому не хотят оформлять ипотеку на мужа. Но нужно знать, что все имущество, приобретенное в браке, делится пополам, независимо от того, на кого оно оформлено. Единственный способ сохранить приобретенную в браке квартиру за собой – это составить брачный договор.

Если муж имеет неофициальный доход, то можно попробовать подтвердить его путем предоставления выписок с его банковского счета, куда он должен регулярно перечислять деньги и хранить их там. Также он может предоставить иные документальные подтверждения своего дохода.

Некоторые банки предоставляют возможность участвовать в ипотечном соглашении до 5 созаемщикам. В этом случае остальные привлеченные люди должны иметь официальный доход. Тогда банк будет иметь уверенность, что заем будет выплачиваться в полном размере и получить свои деньги не составит труда.

Многим банкам бывает недостаточно того, что они получают в залог приобретаемую недвижимость. Но если дополнительно предложить оформить в залог ликвидное имущество, то банк может дать положительный ответ. Наиболее ликвидным считается:

  • автомобиль;
  • гараж;
  • дача и другие аналогичные виды имущества.

Также сам факт того, что в банке будут предоставлены правоустанавливающие документы на это имущество, может дать хорошее преимущество для одобрения ипотечного кредита.

Кроме того, что женщина получает пассивный доход в виде декретных выплат, она может иметь и другие виды заработка. Их необходимо подтвердить документально банку. Тогда он будет их учитывать при рассмотрении общего дохода женщины. К таким документам могут относиться:

  • выписка с банковского счета о движении денежных средств в течение года;
  • подписанные договоры аренды с арендаторами недвижимости женщины, по которым она ежемесячно получает арендную плату;
  • справка о назначенных дополнительных социальных выплатах, поступающих женщине по определенным основаниям;
  • документы, подтверждающие доходы от инвестиций, ценных бумаг.

Если женщина хочет получить ипотеку и она имеет собственные накопления, то она может увеличить свои шансы на ее получение, сделав большой первоначальный взнос в размере 40-60 процентов от стоимости жилья. В этом случае банк сможет одобрить заявку на небольшую сумму, при которой сумма ежемесячного платежа будет не очень большой.

Безусловно, женщины, находящиеся в декрете, являются ненадежными плательщиками для банков до тех пор, пока ребенок не подрастет и она не сможет полноценно выйти на работу. Поэтому банки часто отказывают им, вынуждая мужчин брать такие обязательства на свои плечи.

Как уже было отмечено кредитные организации неохотно выдают займы женщинам, пребывающим в декрете. Это связано с их нестабильным финансовым состоянием. Пока малышу не исполнится полутора лет, мать получает пособие, равное 40% от зарплаты на последней должности. При этом выплаты не должны превышать 20 000 рублей.

Предлагаем ознакомиться  Страхование членов СРО в Москве. Страхование гражданской ответственности членов СРО

Дадут ли ипотеку декретнице

Важно! Если ипотека сопоставима с размером маткапитала, то банк, скорее всего, откажет в предоставлении средств, так как не сможет получить от обозначенной операции прибыль. Кроме того, ссуды окажутся недоступны, если мама малыша набрала множество микрозаймов или иных кредитов.

Шансы одобрения заявки увеличиваются при займе с привлечением состоятельного супруга. Жена при этом выполняет роль созаемщика. При отсутствии мужа с заработком выше среднего или в ситуациях, когда мать растит ребенка в одиночку приветствуется удаленная работа, например, дизайнером, переводчиком, копирайтером.

При подаче заявки до достижения тридцатипятилетнего возраста женщина может участвовать в программе «Молодая семья». Предложение предполагает щадящие условия для заемщика, включающие господдержку и ставку, не превышающую 6% годовых. Некоторые семьи, привлекающие заем, могут обратиться за средствами по программе «Жилище». Она направлена на улучшение условий проживания и предоставление субсидии в размере 30% от величины оформленной ипотеки.

Требования к заемщику

Ипотека подразумевает собой заем на крупную сумму и длительный срок. По этой причине банки выставляют жесткие требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет. Причем ипотека должна быть выплачена до наступления максимального возрастного порога.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы необходимо быть оформленным не меньше полугода.
  4. Доход, достаточный для выплаты ипотеки, обеспечения себя и малыша.
  5. Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.
  6. Кредитная история без просроченных платежей.
  7. Отсутствие судимости.

Второй шаг – привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор – это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня ⇒

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить “поучаствовать в кредите” большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов и иждивенцев на обеспечении;
  • большая официальная зарплата.

Ипотечный заем представляет собой получение достаточно крупной суммы в кредит на достаточно длительный срок 10-30 лет.

Поэтому банки очень тщательно подходят к проверке потенциальных заемщиков на соответствие установленным требованиям. Основные требования их следующие:

  1. Российское гражданство человека, а также преимущественное постоянное проживание гражданина на территории региона, где подается заявка в банк.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет, при этом срок ипотечного займа должен закончиться к моменту наступления 65 лет.
  3. Наличие официального трудоустройства с общим стажем не менее года и работы на последнем месте не меньше 3 месяцев.
  4. Обязательный постоянный официальный доход, которого должно быть достаточно, чтобы платить по взятому ипотечному кредиту, а также оплачивать содержание себя и своих иждивенцев.
  5. Первоначальный взнос, который обычно должен составлять 10-20 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
  6. Хорошая кредитная история. Во-первых, желательно чтобы она была вообще, то есть до этого оформлялись кредиты на заемщика. Ну и во-вторых, отсутствие просрочек по кредитным платежам. Также может проверяться исполнительное производство у приставов, соответственно, заемщик не должен быть должником по другим обязательствам, таким как налоги, штрафы, коммунальные платежи.

Исходя из вышеперечисленного, женщина, находящаяся в декрете, не может соответствовать всем этим требованиям. Рассмотрим более подробно каждый пункт, который является спорным в данных обстоятельствах:

  1. Пока женщина находится в декрете, она не может быть уволена, соответственно, она имеет необходимый стаж работы и официальную работу. Однако фактически она находится в отпуске по уходу за ребенком и не может исполнять свои профессиональные обязанности на работе, а соответственно, работодатель ей не будет оплачивать ее труд так, как это происходит при обычном графике работы.
  2. Официальный стабильный доход — это один из самых главных пунктов, по которым большинство банков дает женщине отказ. Согласно законодательству, женщина, находящаяся в декрете, получает только 40% от своего дохода. А при выдаче кредита рассматриваются доходы человека в настоящий момент и ближайший год. Соответственно, банк рассматривает только ту сумму, которую она получает ежемесячно в качестве декретных. Стоит помнить, что этой суммы должно хватать на погашение платежа по кредиту, на обеспечение себя и своих иждивенцев, под которыми понимаются дети. Именно поэтому декретного дохода женщины зачастую бывает недостаточно для одобрения ипотечного займа.
  3. Первоначальный взнос, конечно, у женщины могут быть и свои накопления, которых достаточно для того, чтобы оплатить при покупке часть жилья. Кроме этого, женщина может использовать материнский капитал, и он будет считаться ее первоначальным взносом. В этом плане женщинам намного проще соблюсти данный пункт. Но важно знать, что использовать материнский капитал она может и в случаях, если ипотека оформляется на мужа. Поэтому ей совсем не обязательно ради этого брать на себя такое большое обязательство.

Что нужно сделать, чтобы банк предложил более выгодные условия и принял заявку от декретницы?

Дадут ли ипотеку декретнице

Какие банки дают ипотеку мамам в декрете? Если есть доход и достаточный первоначальный взнос, обратиться можно в любую кредитную организацию. Но такие преимущества есть не у всех. Поэтому большое значение имеют специальные предложения банков, лояльных к семейным заемщикам.

Народной кредитной организацией в стране является Сбербанк. У Сбера есть специальная программа «Молодая семья», которая позволяет молодым родителям получить деньги на квартиру на выгодных условиях:

  • ставка от 10,2%;
  • срок до 30 лет;
  • возраст заемщика от 21 года и до 35 лет (если хотя бы один супруг младше 35, семья имеет право на участие в акции);
  • выбор жилья на первичном и вторичном рынке;
  • экономия на ставке с помощью наличия зарплатной карты и выбора жилья в базе Домклик;
  • сумма от 300 000 рублей;
  • использование материнского капитала для досрочного погашения;
  • рефинансирование или оформление ипотеки с господдержкой под 6%.

По условиям программы «Молодая семья» претендовать на кредит могут супруги с детьми и матери-одиночки. При этом у женщины должен быть первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья и достаточный доход для выплаты кредита.

В Сбербанке можно оформить ипотеку на комнату в общежитии или в коммунальной квартире. При небольшом бюджете и низком доходе покупка комнаты в ипотеку для мамы с малышом станет доступным решением квартирного вопроса.

Для оформления ипотеки требуется собрать большое количество документов. При этом не всегда список бумаг будет одинаковым.

Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.

Паспорт. Поскольку оформление ссуды возможно только гражданам страны.
Заявление на ипотеку. Заполняется в режиме онлайн — на сайте банка. Или же в отделении банковского учреждения в виде бумажного заявления.
Справка о размере доходов. Поскольку у женщины в декрете доход будет небольшим, стоит привлечь к документам и дополнительный. К нему относится прибыль от сдачи недвижимости или других предметов собственности в аренду, получение процентов по вкладу.
Доступ к кредитной истории. Это делается при помощи специального бланка — в соответствии с тем, который требует банковская организация.
Трудовая книжка. Копии с печатью предприятия.
Подтверждение наличия суммы для первоначального взноса. Это может быть выписка со счета в банке.
Документы по поручителю. Для большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход.
Бумаги на недвижимость или автомобиль. Они могут выступать в качестве залогового имущества.

Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере зарплаты супруга.

Предлагаем ознакомиться  Объяснительная записка о невыполнении должностных обязанностей: образец, как написать при совершении ошибки и неисполнении трудовой инструкции, примеры объяснений

Потому как это увеличит шансы на получение ипотеки в банке — из-за повышения размера зарплаты заемщика.

Название программы Первый взнос, % Период кредитования, лет Ставка по процентам, % в год
Молодые семьи 20 До 30 10

Стоит отметить, что кредитная программа предлагает заемщикам получение кредита на выгодных условиях.

На практике некоторые способы позволяют значительно повысить шансы на получение денег и снижение ставок, устанавливаемых кредитором. К ним относятся:

  1. Внесение крупного первоначального взноса (примерно половина от приобретаемого жилья).
  2. Трудоустройство на время отпуска. Чтобы не оставлять малыша одного можно откликнуться на предложения о вакансиях программиста или копирайтера.
  3. Наличие пассивного дохода. При наличии свободной жилплощади можно сдать ее в аренду. То же самое касается транспортных средств.
  4. Снижение расходов на семейные нужды.
  5. Предоставление организации залога, который может быть быстро и дорого реализован. Иногда такое имущество превышает по цене саму ипотеку. Тогда ФКО с большой долей вероятности предоставит средства.
  6. Привлечение созаемщиков. Гарант поможет погасить заем в случае непредвиденных обстоятельств.
  7. Сбор полного пакета бумаг, подтверждающих материальное положение обратившегося.

Чаще всего деньги получают женщины, имеющие безупречную репутацию, с точки зрения кредитной истории. Если матерью была опущена хотя бы одна просрочка по платежам, это может стать препятствием для оформления новой ссуды.

Вопрос:

Можно ли узнать о препятствиях в получении ссуды до посещения кредитора?

Ответ:

Чтобы осведомиться о наличии финансовых проблем перед подачей заявки необходимо посетить официальный сайт ФССП. Ведомственная база находится в открытом доступе. Там гражданин сможет получить сведения о мелких штрафах и иных исполнительных производствах. Зачастую человек попросту не знает, что в отношении него заведено дело. Иногда база данных содержит ошибочные данные. Если мать малыша уверена в недостоверности сведений, ей необходимо связаться с приставом для удаления соответствующей записи.

Ипотека в СБ представляет собой выгодное предложение для всех категорий граждан. Размер ссуды начинается с 300 тыс. рублей и достигает 8 млн рублей. Процент, который придется выплачивать клиенту составляет 6%. Последнее условие утверждается только в том случае, если обратившийся согласен оформить страхование жизни.

Мама малыша заключает договор сроком от 12 месяцев до тридцати лет. Декретница вправе приобрести жилье, находящееся на стадии строительства или возвести его самостоятельно на предоставленные банком средства. Также допускается участие в долевом строительстве многоквартирных домов.

Важно! Первоначальный взнос, требуемый к уплате, составляет не менее 20% от стоимости объекта согласно оценочному акту. Кредит ссужается в рублях. Деньги выдаются гражданам РФ, достигшим двадцатиоднолетнего возраста.

Если собственница маткапитала желает направить государственные деньги на погашение первого взноса, то ей следует подготовить полный пакет документации, включающий:

  1. сам сертификат;
  2. заявление от держателя, разрешающее внесение бюджетных средств на цели, предусмотренные законодательством;
  3. паспорт;
  4. СНИЛС;
  5. документ, свидетельствующий о заключении союза с супругом.

Дадут ли ипотеку декретнице

Помимо этого, понадобится представить в адрес специалиста бумагу на покупку дома (квартиры) или его возведение (кредитный договор, соглашение на покупку недвижимости, сметы и т. д.).

Как маме в декрете зарабатывать на ипотеку

Хорошо, если есть муж с высокой белой зарплатой или состоятельные родственники, которые готовы помочь с выплатой кредита. Однако, иногда женщина в декрете рассчитывает только на свои силы и зарабатывает деньги параллельно с воспитанием ребенка.

Способы получать доход, находясь в декрете:

  • если возможно делегировать заботу о младенце после родов, можно брать подработку по скользящему графику;
  • если будущая мама не трудоустроена во время беременности, она может освоить одну из digital-профессий: администратор паблика в ВК или страницы в Инстаграме, контент-менеджер, копирайтер. Однако, не все достигают успеха в этих областях, а работа на фрилансе требует самоотдачи и усилий не меньше, чем офисные будни;
  • найти подработку в ночное время, но для этого днем с ребенком должен кто-то помогать;
  • взять декретный отпуск на работе и вернуться к труду и обороне удаленно через несколько месяцев после родов. Это возможно не для всех профессий.

Уровень заработка зависит от нескольких критериев:

  • квалификация и профессиональные навыки женщины;
  • наличие связей и готовность к переобучению при необходимости;
  • личные качества;
  • желание зарабатывать;
  • здоровье;
  • наличие помощника, который поможет с детьми.

Собеседование

Грамотное поведение на собеседовании просто необходимо для успешного результата. Специалист банка может с легкостью понять, что заемщик пытается ввести его в заблуждение. Сокрытие или искажение фактов всегда приводит к отклонению запроса. Для увеличения скорингового балла нужно тщательно подготовиться к посещению ФКО.

Интервьюер будет оценивать клиента не только по его документации, но и внешнему виду. Собеседование с менеджером обязательно и является одним из основных этапов длительной процедуры. Ни в коем случае нельзя опаздывать. Одеваться нужно в деловом стиле. Немаловажное значение имеет естественность и открытость заемщика.

Государственная поддержка и декрет

Поскольку повышение рождаемости является приоритетом государственной политики, в 2020 году можно получить льготы и субсидии на ипотеку в декрете:

  1. Если мама сидит в декрете со вторым ребенком, она может использовать материнский капитал для погашения долга либо процентов по ипотеке. При этом банки предпочитают, чтобы средства по сертификату использовались не в качестве первоначального взноса (таких кредитных программ мало), а для досрочного погашения уже оформленного займа.
  2. Ипотека под 6% для семей, где второй или третий ребенок появятся в период с 2020 до 2022 года. У программы есть особенности: льгота выдается только при покупке новостройки у застройщика, при этом рефинансируется под 6% ранее полученный кредит на первичное жилье.
  3. Помощь многодетным семьям в получении ипотеки с помощью выплаты единовременной субсидии на погашение первоначального взноса. Программа является региональной и есть далеко не в каждом городе и области.

Дадут ли ипотеку декретнице

Даже при условии использования господдержки дохода семьи должно хватать для ежемесячного погашения ипотечных платежей. Иначе банк не одобрит заявку на кредит.

Внесение большого первого взноса

Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.

Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

Заключение

Таким образом, на вопрос о том, дают ли банки ипотеку декретницам, можно с уверенностью ответить – да. Это происходит, если они докажут свою состоятельность в финансовом плане. Дополнительным преимуществом будет привлечение к оформлению ссуды созаемщиков или передача дорогостоящих активов в залог. Помимо имущественных гарантий и хотя бы одного поручителя, у клиентки должна быть безупречная кредитная репутация.

Порядок оформления сделки

Выбор банковской организации и программы получения денег. Плюс, стоит изначально рассчитать стоимость ипотеки и возможность погашения.
Сбор документов для оформления сделки и подача заявления на ипотеку. Стоит выбрать онлайн-подачу. Поскольку она сэкономит время на очередях в банке. Плюс, можно быстро оформить заявления сразу в несколько банковских учреждений — для сравнения предлагаемых условий.
Подача пакета документов для проверки банковской организацией. При этом уже следует определиться с конкретным учреждением. Поскольку на этом этапе определяется договор кредитования и нюансы соглашения.
Получение одобрения банка и подписание договора об ипотеке. Этот шаг требует внимательности заемщика. Необходимо проверить все пункты в данном документе, чтобы получить наиболее выгодные условия и избежать скрытых платежей и сборов.

Нюансы при оформлении матери-одиночке

Если ипотеку на жилье хочет получить мать-одиночка, то здесь будет много нюансов. Ведь придется доказать наличие высокого и стабильного дохода на весь период выплаты по ссуде.

Привилегии в выдаче ипотеки имеют:

  • частные предприниматели — прибыль которых не зависит от выхода в декрет;
  • те, у кого есть доход от дивидендов — ценных бумаг, инвестиций и т.д.;
  • при наличии рентабельного имущества — автомобилейи недвижимости, которую можно предоставить в залог;
  • поручитель с высокой заработной платой.

Каждый из этих пунктов влияет на решение банковской организации. Поэтому перед подачей документов на ипотеку следует заранее подготовить как можно больше гарантий возврата долга.

Тогда с высокой вероятностью можно получить ипотеку, но под больший процент и жесткие условия.

Предлагаем ознакомиться  Узнайте на каких условиях дают ипотеку на квартиру в 2019

Оформляем кредитные каникулы

Подумать о решении квартирного вопроса желательно заранее. Региональная программа «Молодая семья» дает возможность молодым родителям решить квартирный вопрос. Меры социальной поддержки предоставляются по месту регистрации. Обратиться следует в местную администрацию.

Два условия для участия в программе:

  • маме и папе не исполнилось тридцать пять лет;
  • брачный союз официально зарегистрирован.

Молодые родители получают два преимущества: льготную процентную ставку и возможность получить отсрочку.

Часто возникает вопрос: я в декретном отпуске, что делать с ипотекой. Отсрочка дается сроком до пяти лет. За это время можно решить проблему.

Причины отказа женщинам в декрете

В любом банке существует свой «черный список» заемщиков — то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число входят:

  • должники — бывшие и нынешние;
  • индивидуальные предприниматели;
  • безработные;
  • многодетные семьи;
  • семьи с низким доходом — в которых работает только один член семьи;
  • заемщики без дорогостоящего имущества в собственности;
  • молодые заемщики — от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.

Логично, что в данной ситуации она не «потянет» выплату крупной суммы заемных средств, ей не на что будет после этого прокормить себя и детей.

Должно выполняться главное требование банка — заемщица должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Также обязательно наличие страховки — это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит размер жилищного займа. В любом случае можно вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования

Ипотека для женщин в декрете

Простой способ доказать платежеспобность — предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

  1. Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
  2. Подработка. Если на работу выйти не удалось, женщина может найти подработку — заняться, к примеру, фрилансом или работать дома на аутсорсе. Во всех случаях понадобится продемонстрировать банку заключенный с заказчиком договор и квитанции о переводе средств.
  3. Частная практика или бизнес. Например, женщина-адвокат, даже находясь в декрете, может оказывать юридические консультации на дому. В этом случае нужно принести в банк разрешение на ведение частной деятельности и заполненную налоговую декларацию за текущий и прошлый налоговый период.
  4. Пособия, пенсии, социальные выплаты. Если удалось оформить что-то из льгот — например, субсидии на оплату квартплаты — то нужно приложить к заявке документы, подтверждающие это.
  5. Доходы от инвестиций. Например, от банковского депозита или доли в ПИФе. Конечно, такая прибыль не является постоянной, но свидетельствует о финансовой грамотности заемщика, и это положительно сказывается на статусе заявки.

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что достатка будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Кто может получить

Итак, какое главное требование банка при выдаче ссуды на покупку недвижимости – это достаточное финансовое обеспечение, дающее возможность платить по долгам. Если оценивать платежеспособность клиента чисто математически, то тогда нужно:

  • чтобы ежемесячно на оплату займа уходило не больше 50% от семейного бюджета. Кроме того, важен не удельный вес платежа, а остаток семейного бюджета в стоимостном выражении;
  • чтобы в семье, которая берет кредит после уплаты ежемесячного платежа оставалось не менее, чем один прожиточный минимум на каждого члена семьи, установленного в регионе.

Если ни одно правило не выполняется, то тогда по анкетной заявке будет автоматически отказано без дальнейшего рассмотрения дела.

Как доказать финансовую состоятельность:

  • Представить справку о доходах. Например, по Трудовому Кодексу никто не запрещает женщине в декрете работать. Другое дело, что это не полный рабочий день, всего 2 часа в день. Но если представительница прекрасного пола занимает должность и имеет хорошую оплату труда, то это помощь.
  • Доказать дополнительный доход. Большинство граждан работают в свободном режиме, являясь фрилансером. Такой доход иногда является основным и предоставляет многим не только брать ссуды, но и жить на такие деньги. Чтобы дополнительный доход был учтен при оценке платежеспособности, нужно представить документы. Это может быть выписка банка о том, что регулярно происходит зачисление средств на банковский счет.
  • Быть индивидуальным предпринимателем, иметь другой вид бизнеса. Такой вариант эффективный, поскольку женщина при любых обстоятельствах есть собственником предприятия, а деятельностью руководит другое лицо. Главное – это получаемая прибыль. Кроме того, те, кто занимаются частной практикой, например, адвокаты, юристы, нотариусы и т. д. имеют возможность оказывать свои услуги и на дому. Декрет их никак не ограничивает.

Однако не стоит опускать руки. Есть несколько способов, с помощью которых вопрос, дадут ли ипотеку в декретном отпуске, успешно решится в вашу пользу. Главная задача — доказать свою платежеспособность, то есть уверить банк в том, что имеющихся у вас средств будет хватать не только на погашение кредита, но и на проживание вас и ребенка.

Предоставьте банку информацию обо всех имеющихся у вас источниках дохода.

Вариантов много:

  • Основная работа. Даже с маленьким ребенком некоторые женщины успевают работать, Трудовой кодекс РФ этого не запрещает (от 2 часов в день с первых месяцев жизни младенца).
  • Свой бизнес — услуги на дому, частная практика. В таких случаях должно быть зарегистрировано ИП и заполнена налоговая декларация, эти сведения предоставляют в банк.
  • Удаленная работа, фриланс, онлайн-подработка – это настоящее спасение для женщин в декрете, а в банк предоставьте договор, заключенный с заказчиком, и квитанции о получении денежных средств.
  • Несомненный плюс — сведения о ваших депозитах в банке, если таковые имеются.
  • Наличие льгот, субсидий, пенсий и иных социальных выплат.

Если вы состоите в официальном браке, ваш муж автоматически становится созаемщиком. При высоком официальном доходе супруга вопрос, одобрят ли ипотеку, если жена в декрете, даже не возникнет.

Но учтите, что высчитывается суммарный доход на каждого члена семьи. Например, если муж получает 80 000, вы официально не работаете и у вас двое детей, то доход составит 20 000 на человека, а это не так много.

Предлагаем ознакомиться Сколько дают больничный после удаления желчного пузыря

По некоторым программам можно привлекать и других созаемщиков, например, родителей супругов. Это особенно выгодно, если они имеют высокий официальный доход. Для банка это тоже определенный гарант безопасности.

Предоставляем залог

Еще один существенный аргумент для банка – предоставление залога. Лучший вариант залога — жилплощадь, получаемая в ипотеку, или иная квартира.

Важно соблюсти несколько условий:

  • залоговое имущество находится в собственности лица, на которого оформляется ипотека;
  • оно не находится под арестом;
  • на жилье нет долгов;
  • квартира имеет высокую ликвидность.

Получить ипотеку женщине в декрете в 2020 году призваны специальные целевые программы и субсидии от государства.

Семьи с одним ребенком, рожденным в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, вправе получить ипотеку под 6% годовых на 3 года, а за рождение второго ребенка – на 5 лет.

Разницу в процентной ставке, назначенной банком, оплачивает государство, но только на этот период.

Если супругам на момент взятия ипотеки нет 35 лет, они могут воспользоваться программой «Молодая семья», в этом случае государство субсидирует 35% от стоимости жилья. Эта программа позволяет также привлекать родителей супругов в качестве созаемщиков.

Банки просят внести от 10 до 30% от стоимости жилья. Если женщина в декрете внесет 60% и более, кредиторы будут более лояльно рассматривать такой вариант ипотечного кредитования.

Эта ситуация актуальна для тех, кто собирается продавать свою квартиру и покупать новую, более просторную. Если разница в цене незначительная, то даже женщине в декрете дадут ипотечный кредит без проблем.

Оцените статью
Правознавство
Adblock detector