Что будет если просрочить кредит на один день в Сбербанке?

С какого момента считают, что заём просрочен?

При подписании контракта со Сбербанком следует особое внимание уделить пункту, в котором рекомендуется дата внесения ежемесячного платежа. Чтобы не произошла случайная просрочка кредита, её указывают на 10 суток раньше требуемого дня. Учитывается, что клиент может использовать для оплаты сервисы, которые пересылают денежные средства в течение нескольких суток.

Важно: При внесении платежа в день установленного графиком списания это не расценивается как нарушение сроков расчетов с финучреждением.

Если клиент задержался с выплатой на 1 день, это ему прощают, так как Сбербанк всегда в запасе имеет дополнительных 3 суток для «опоздавших» или воспользовавшихся «тормозящими» сервисами.

Пользоваться банковской поблажкой регулярно не стоит. Так можно легко попасть в список нарушителей и испортить кредитную историю.

Важное значение имеет статус клиента. Лояльнее относятся к тем, кто попал в число нарушивших обязательства впервые.

Оцениваем и анализируем сложившуюся ситуацию

Добросовестный заемщик с опасением задается вопросом, что будет, если просрочить платеж по кредиту. Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, болезней, смены работы и прочих трудностей, которые могут стать причиной факта просрочки. У банкиров есть множество способов воздействия на должников, и мера пресечения напрямую будет зависеть от:

  1. Размера долга.
  2. Длительности просрочки.
  3. Отношения клиента к сложившейся ситуации (игнорирование или желание ее исправить).

Что будет если просрочить кредит на один день в Сбербанке?

Нередко, граждане, попавшие в затруднительное денежное положение, скрываются от кредитора, избегают общения с ним по телефону, игнорируют письма, смс-сообщения. Такое поведение только добавляет проблем, ведь банк имеет законное право продать проблемный долг коллекторам или подать на такого заемщика в суд. А вот клиенты, готовые к сотрудничеству, имеют возможность получить отсрочку, рефинансировать кредит и пр. варианты. Все индивидуально.

Отсчёт пени

Сбербанк не наказывает клиентов в первый же день нарушения. Только на 10 сутки от рекомендованной даты (не день расчёта) наступает «час расплаты». 10 дней – это срок, в течение которого заёмщик может обратиться в финансовое учреждение и официально заявить о своих финансовых проблемах. Предварительное обращение позволит избежать штрафов и внесения изменений в банк кредитных историй.

Традиционно система Сбербанка сначала оповещает клиента о том, что он пропустил день оплаты, а только потом происходит начисление штрафных санкций. Если просрочен всего один день выплаты по кредиту, а Сбербанк ещё не направил СМС, есть шанс немедленно заплатить и отделаться «лёгким испугом».

Что делать, если длительность просрочки 1-3 дня?

Не поддавайтесь панике, безвыходных ситуаций не бывает. Предлагаем план действий в случае образования просрочки.

Одним из наиболее приемлемых выходов из ситуации является реструктуризация. Это, по сути, изменение условий кредитования. Как правило, кредитор продливает срок действия договора, тем самым снижая размер ежемесячного платежа. При этом итоговая сумма долга становится больше, что, разумеется, минус для заемщика.

Однако плюсов больше. Заемщик:

  • избежит судебных разбирательств;
  • решит ситуацию со штрафными санкциями;
  • снизит ежемесячный платеж.

Для реструктуризации необходимо обратиться в банк и написать заявление.

Для поиска оптимального решения и наиболее приемлемых условий реструктуризации потребуется консультация с банком.

Обычно кредитор работает с должниками индивидуально, поэтому проконсультироваться с сотрудником необходимо. Скорее всего, он предложит взаимовыгодный вариант и расскажет, какие документы нужно подготовить для его реализации.

Помимо заявления на реструктуризацию имеющейся задолженности необходимо предоставить:

  • общегражданский паспорт;
  • справку по форме банка или 2-НДФЛ о доходах;
  • кредитный договор;
  • обоснование возникновения задолженности – трудовая книжка с записью об увольнении, медицинская справка из стационара, справка о постановке на учет в качестве безработного.

Рекомендуем подготовить копии документов. Заверять их нотариально не нужно.

Сдача документов и общение с сотрудником банка – это еще не все. Потребуется подождать, когда кредитор примет решение об удовлетворении заявления. Обычно срок рассмотрения заявки не превышает недели.

Если спустя семь дней ответа от банка нет, напомните о себе. Кредиторы, увы, не всегда уведомляют клиентов о принятом решении, особенно, если оно отрицательное.

После одобрения реструктуризации требуется повторно посетить банк для подписания дополнительного соглашения к существующему кредитному договору и графика платежей.

По последнему документу можно отследить изменение кредитной нагрузки. Сумма ежемесячного платежа должна была уменьшиться.

До подписания бумаг следует обратить внимание на следующие нюансы:

  • в новом договоре должен быть прописан пункт о том, что предыдущий договор закрыт и не имеет юридической силы;
  • не допускается включение в новый договор пункта о возможности односторонней корректировки.

Лучше всего до подписания договора проконсультироваться с юристом, специализирующимся на кредитных обязательствах и долгах. Не подписывайте документы до прочтения и тщательного изучения.

Первое, что предпринимает банк при допущении заемщиком просрочки – это начисляет ему штраф. Данное действие указывается в кредитном договоре, который перед подписанием следует внимательно изучить. В банковской практике различают 4 вида штрафов, а именно:

  1. Фиксированная сумма (в рублях).
  2. Пеня – процент за каждый день просрочки.
  3. Сумма штрафа с нарастающим итогом.
  4. Фиксированный процент, начисляемый на остаток кредитного обязательства.
Предлагаем ознакомиться  Если одобрят ипотеку не заберут ли квартиру по спецнайму

Однако большинство банков учитывают, что небольшая просрочка, например, один день, может быть связана с техническими перебоями в платежной системе. Или же время поступления платежа составляет 1-3 дня и даже, если клиент отправит деньги согласно графику, но выберет неправильный способ погашения, то может неумышленно нарушить свои обязательства. Например, платеж через Почту России может занять до 5 дней.

Конечно, это не дает заемщику право платить в последний момент и ничего не бояться, наоборот – следует вносить деньги заранее во избежание возможной задержки. Что же касается банков, нельзя сказать однозначно, что при небольших просрочках они не предпринимают никаких мер, хотя и такое не исключено. Возможно, при допущении мелкой задержки клиентом впервые, наказание не произойдет, а вот при злоупотреблении лояльностью кредитора, систематических пропусках – факт испорченной кредитной истории неизбежен.

Действия банка Особенности
Навязчивые звонки, письма, смс Как правило, звонит не один и тот же специалист банковской организации, а разные люди – работники отдела по борьбе с просроченной задолженностью. В результате вам придется рассказывать снова и снова о своих проблемах каждому из них.
Продажа долга коллекторам В договоре между заемщиком и банком прописывается пункт возможной передачи прав требований иному лицу в случае такой необходимости. Если клиент подписал такое соглашение, то претензий быть не может. В ином случае решение можно оспорить через суд. Нередко банки не продают долг коллекторам, а передают его для разбирательств с должником, заключив с коллекторской организацией агентский договор.
Судебное разбирательство Подать в суд на заемщика может банк или коллекторское агентство при наличии на то прав. Это самая страшная форма разбирательств с должником с точки зрения законности.
Арест и взыскание имущества Получив решение суда, судебные приставы займутся взысканием имущества с должника. При сопротивлении заемщика к вопросу подключаются правоохранительные органы.

Учтите также, что невозврат кредита может стать причиной лишения свободы, если будет доказан факт мошенничества при получении денег и злостное уклонение от кредиторской задолженности (ст. 159 УК РФ и ст. 177 УК РФ).

Что делать, если длительность просрочки 1-3 дня?

Сбербанк не наказывает тех, кто допустил нарушение срока внесения платежа, задержавшись всего на день. Решить вопрос можно, связавшись с менеджером кредитного учреждения. При нарушении срока специалист сам набирает клиента по телефону, чтобы выяснить обстоятельства задержки.

Если причина просрочки уважительная, менеджер предложит варианты решения вопроса:

  • изменение схемы погашения;
  • временную смену процентной ставки;
  • реструктуризацию займа;
  • кредитные каникулы на 3 – 36 месяцев;
  • отсрочку на 1 месяц.

Что будет если просрочить кредит на один день в Сбербанке?

В большинстве случаев клиенту, доказавшему наличие уважительной причины нарушения, позволяют выбрать один из перечисленных способов.

Важно: Если непредвиденные обстоятельства мешают совершить своевременный платёж по кредиту, не стоит «прятаться» от Сбербанка. Учреждение входит в обстоятельства клиентов и не начисляет штраф за просрочку платежа тем, кто вовремя обратился.  

Тех, кто игнорирует СМС Сбербанка и звонки его менеджеров, не желая исправлять ситуацию сообща, ждут неприятные последствия. Первое из них, и не единственное, — пеня. Подробности расшифровываются в договоре на кредит. Небольшой процент начисляется на каждые сутки просрочки, что может за малый срок значительно увеличить сумму ежемесячной выплаты.

Стандартная пеня в Сбербанке составляет 0,1% от долга.

Если допустили просрочку, нельзя затягивать решение вопроса. Первое, что должен сделать заёмщик, это полностью закрыть долг, чтобы прекратить увеличение суммы.

Если обстоятельства не позволяют и далее платить по счетам, нужно постараться договориться с администрацией Сбера. Лучший вариант в большинстве случаев – реструктуризация. Она позволяет по-максимуму снизить долговое бремя.

С помощью реструктуризации можно:

  • не платить тело кредита в течение месяца (оплачиваются только проценты);
  • продлить срок кредита до 3 лет;
  • на определённое время или на весь срок занизить ссудный процент;
  • изменить способ погашение с аннуитетного на иной.

Рефинансирование меняет особенности погашения долга. При переходе на новые условия между заёмщиком и банком заключается ещё один договор.

Если взят потребительский кредит, следует действовать по такой схеме:

  1. Немедленно обратиться в Сбербанк.
  2. Собрать пакет документов, который подтвердит, что невозможно продолжать выполнять обязательства по кредиту.

Документами, подтверждающими снижение платежеспособности, могут стать:

  • свидетельство о недавнем рождении малыша;
  • копия приказа об увольнении;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка, указывающая на то, что заявитель утратил трудоспособность;
  • больничный лист и т. п.
Предлагаем ознакомиться  Образец возражения в суд если страховая банкрот

Следует дать понять администрации банка, что вы готовы выполнять обязательства.

Если взята ипотека

Действия при ипотечном кредите аналогичны описанному выше. Если задолженность чрезмерно велика, следует показать Сбербанку стремление исправить ситуацию. Показателем таких намерений смогут стать:

  • переход на новую работу;
  • сдача квартиры или машины в аренду;
  • подключение поручителей и т. п.

Когда ситуация начинает выходить из-под контроля, желательно найти покупателя на ипотечную недвижимость. Сбербанк может помочь и в решении этого вопроса.

Кредитная карта

Владельцам кредитных карт проще других заёмщиков, так как у пластика всегда есть грейс период, позволяющий вовремя расстаться с долгами. Несмотря на это задолженность по кредитке – обычная практика. Действовать при обнаружении задолженности следует как описано выше.

Оформляя кредит, никто не думает о том, что долг будет нечем выплачивать. Ответственный человек уверен, что сможет исполнить обязательства в полном объеме. Однако обстоятельства порой диктуют совсем иное.

Просрочка по кредиту один день

Не имеет значения, что послужило причиной пропуска платежа. Важно одно – что делать в этом случае? Зависит от ситуации.

Незначительная просрочка не влечет за собой серьезных последствий. Банк скорее всего напомнит заемщику о том, что платеж пропущен, с помощью смс или посредством звонка. На таком сроке просрочки договор не передается в службу взыскания или коллекторам.

Если кредитный договор предусматривает штраф даже за кратковременную просрочку, то его сумма прибавится к размеру платежа. Обычно размер штрафа не превышает 700 рублей.

Лучший способ избежать таких просрочек – заранее откладывать или перечислять средства на оплату кредита. Если срок внесения платежа все же бы пропущен, стоит связаться с менеджером банка и уточнить необходимую сумму для внесения с учетом штрафа, если он был применен.

Просрочка в течение месяца обычно является следствием серьезных обстоятельств, которые не могли быть предусмотрены плательщиком. Такими кредитными договорами занимается служба взыскания банка. Сотрудники будут звонить, чтобы выяснить причину неоплаты, а также писать письма с требованием оплатить долг.

Если трудности предсказуемы, заемщику следует оповестить о них банк. Организация может пойти навстречу и тогда клиент избежит штрафа и внесения сведений в бюро кредитных историй.

Сотрудник банка пригласит заемщика для оформления соответствующего заявления. Вероятно, клиенту будет предложена реструктуризация или кредитные каникулы.

В такой ситуации вернутся в график платежей непросто. Три месяца – это определенный рубеж, после достижения которого проблемный кредитный договор продается коллекторам ли банк может обратиться в суд. Сведения о заемщике на этом этапе передаются в бюро кредитных историй.

Каждый банк предполагает, что такая ситуация может возникнуть. На этот случай кредитор предусматривает специальные условия для нерадивых заемщиков. Чтобы узнать, какие условия выплаты банк может предложить вам, свяжитесь с менеджером и явитесь на встречу. На этом этапе вполне возможно мирное урегулирование вопроса.

Если ситуация дошла до серьезной просрочки, банк обычно передает дело в суд. На этом этапе заемщику следует записывать разговоры с коллекторами или сотрудниками банка, сохранять письма и тщательно отслеживать все уведомления.

Срок исковой давности для обращения в суд – три года с момента последнего использования счета. Если за этот период организация не обратится в органы, оплачивать долг не придется. Однако не стоит на это рассчитывать. В большинстве случаев банк все же старается вернуть свои деньги.

Расскажем пошагово и подробно, что делать, если просрочил кредит.

Задержка платежа от недели до месяца, в чем риск?

Итак, если задержка платежа по кредиту до 3-х дней не есть ужасным нарушением, то просрочки длительностью неделя-месяц могут доставить неприятных хлопот и дополнительных затрат.

Просроченная задолженность в банках длительностью 7-30 дней влечет за собой беспокойства в форме активных телефонных звонков с постоянными напоминаниями о:

  1. Размере возникшего долга.
  2. Сумме начисленных штрафов.
  3. Дальнейших действиях кредитора при игнорировании текущего положения.

При разговоре с банковским специалистом желательно озвучить предполагаемую дату погашения кредита, его части. Следует объяснить, почему возникла просрочка и тогда банкиры, возможно, не будут больше названивать до дня внесения платежа, обещанного заемщиком. После, если оплата займа не производится, звонки возобновляются.

Штрафные санкции

Что будет, если просрочить платеж по кредиту

Пенёй дело не ограничивается. Также для нарушителей предусмотрен штраф. Он может достигать 0,3-0,4% от суммы займа. Размер наказания был установлен в 2020 году. В 2018 он составлял 0,5%.

Штраф не начисляется на первый же день просрочки. Наиболее вероятно получить его, когда просрочка по кредиту в Сбербанке достигла 2 недель.

Злостные нарушители, переставшие выполнять свои обязательства перед СБ, часто не обращают внимания ни на штрафы, ни на пеню. Они продолжают не платить в банк, ежедневно увеличивая размеры долга. В отношении таких нарушителей Сбербанк применяет крайнюю меру – иск в суд.

Предлагаем ознакомиться  Как правильно составить договор аренды бокса

Большинство клиентов после принятия такой меры начинают рассчитываться с финучреждением. Суд принимает такие решения:

  1. Снятие с должника до 50% ежемесячной заработной платы. Сумму перечисляет бухгалтерия. В расчёт берётся финансовое состояние клиента, количество иждивенцев.
  2. Арест счетов. Могут арестовать один счёт или заблокировать все счета и карты неплательщика.
  3. Конфискация ценного имущества заёмщика с целью его дальнейшей продажи.

Есть ещё одна, самая непопулярная, мера – обращение к коллекторам. На неё Сбербанк идёт, когда клиент банкрот или умело скрывает свои накопления.

К каким последствиям может привести несвоевременная оплата?

Минусы невыполнения обязательств перед банком клиенты ощущают не сразу. Первое, что обратит на себя внимание, это увеличение суммы долга. Рост кредита будет продолжаться до тех пор, пока клиент не выплатит всё, что задолжал по графику, а также начисленные пени и штрафы.

О необязательности заёмщика узнают его коллеги, родственники и соседи. Это ещё один неприятный фактор. Вряд ли получится снова в будущем взять кредит, так как нарушение условий договора, заключённого с финансовым учреждением, портит кредитную историю.

В России функционируют базы данных, отражающие кредитные истории (КИ) всех граждан, которые когда-либо брали кредит. Всё, что относится к займам, регулярно фиксируется в КИ каждого заёмщика – взятие кредита, рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы и т. д. Не остаются без внимания и просрочки. Они в первую очередь интересуют банки, в которые обращается гражданин, чтобы взять новую ссуду.

Сбербанк – самое крупное кредитное учреждение России. Помимо тесного взаимодействия с базами КИ, он имеет собственную развёрнутую систему скоринга. Учреждение легко получает доступ к любой информации финансового плана, касающейся обратившегося клиента.

Тем, чья КИ испорчена, редко дают новые кредиты. Чтобы улучшить кредитную историю, приходится обращаться в МФО и брать деньги под большие проценты.

Огласка

При образовании просрочек банк обращается в бухгалтерию предприятия трудоустройства клиента. Так начинается процесс огласки невыполнения обязательств. Это негативно сказывается на репутации сотрудника, он теряет доверие сослуживцев. Администрация компании может изменить своё отношение к неплатежеспособному сотруднику и начать поиск возможностей отказаться от его услуг.

Важно: ФЗ 1990 года N 395-1 требует от банков сохранения финансовых тайн клиентов. Однако многие пункты законодательного акта можно трактовать по-разному, чем банки и пользуются.

Рост суммы долга

Чем больше дней заёмщик не выплачивает сумму долга, тем выше сумма кредита. Не рекомендуется игнорировать банковские санкции, так как опыт некоторых неплательщиков показывает, что задолженность может превысить изначальную сумму заёма.

Дополнительные варианты решения проблемы

Столкнувшись с ситуацией невозможности платить по счетам, обратитесь к кредитору. При наличии веских причин сложившегося положения (потеря работы, болезнь, командировка и т.д.) банк обязательно пойдет вам навстречу. Возможны следующие варианты решения проблемы:

  1. Рефинансирование кредита. Программа предусматривает обращение заемщика в банк (можно выбрать другой банк) для получения специального кредита с пониженной процентной ставкой, посредством которого будет погашен текущей долг.
  2. Реструктуризация просроченного займа. Банк пересматривает условия кредитного договора. В результате может быть предоставлена отсрочка платежа («кредитные каникулы»), понижена процентная ставка, изменена валюта кредита (актуально для кредитов, заключенных в иностранной валюте), продлен срок кредитования и пр. Реструктуризация прекращает начисление штрафных санкций, пени.
  3. Признание себя банкротом. На основании закона № 154-ФЗ физическое лицо имеет право объявить себя банкротом, соответствуя некоторым условиям: размер задолженности — свыше 500 000 рублей, просрочка – более 3-х месяцев, отсутствие судимости, наличие недостаточной стоимости собственного имущества.
  4. Суд. Если ни один из вышеперечисленных вариантов невозможно использовать, то судебное разбирательство поможет остановить рост штрафов. Окончательная сумма к возврату будет зафиксирована Помощь адвоката в данном вопросе окажется не лишней.

Если же вашим делом начнет заниматься коллекторское агентство, не паникуйте. Сегодня деятельность этих организаций законодательно регулируется (закон № 230-ФЗ). Любое отклонение от норм документа является поводом для подачи жалобы в различные органы (прокуратура, милиция, Роспотребнадзор и пр.), обращения в суд.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Заключение

Сбербанк – лояльное кредитное учреждение, с которым можно договориться. Лояльность и терпение банка имеют отношение к ответственным и дисциплинированным клиентам, которые при изменении обстоятельств тут же сообщают об этом. К злостным неплательщикам банк строг и беспощаден. Не стоит пробовать его на прочность и проверять, что будет, если просрочить выплату по кредиту. Последствия проявят себя скоро. В лучшем случае это будут штраф и пеня, в худшем – обращение в суд и к коллекторам.

Оцените статью
Правознавство
Adblock detector