Субсидирование ипотеки в 2019 году – условия предоставления субсидии по ипотеке для разных категорий граждан

Какая недвижимость участвует в программе

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2020 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Семейная ипотека 6 процентов
  7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников.
  8. Сельская ипотека под 3%.
  9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Субсидирование ипотеки в 2019 году – условия предоставления субсидии по ипотеке для разных категорий граждан

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2020 году осталась.

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Субсидия на погашение ипотеки на 450 000 рублей заработала в конце июня прошлого года. Для реализации программы в качестве агента был выбран банк Дом РФ.

Помощь заключается в выделении 450 тысяч на погашение уже действующего ипотечного кредита.

Претендовать на выплату может заемщик, ставший родителем в третий или последующий раз с января 2019 года по конец декабря 2022. Кредитный договор при этом может быть заключен до июля 2023.  Все дети должны быть гражданами России. Получить субсидию можно только один раз на погашение только одного ипотечного кредита.

Субсидия на ипотеку многодетной семье может быть направлена на погашение ранее рефинансируемой ссуды.

Для получения выплаты заемщик обращается в банк, где оформлена ссуда.

Механизм предоставления субсидии многодетным семьям, следующий:

  • Заемщик передает кредитору заявление и документы, подтверждающие право на получение выплаты. Потребуются бумаги, подтверждающие родство и гражданство.
  • Банк направляет информацию в ДОМ РФ, где проводится анализ возможности выделения средств. Процесс может занять до 16 дней.
  • В случае положительного решения Дом РФ направляет средства на счет заемщика. На эту сумму проводится полное или частичное погашение займа.

Субсидия на ипотеку молодой семье позволяет супругам, не достигшим 35 летнего возраста получить денежную выплату, которую можно направить на покупку жилья. Размер выплаты составляет 30 процентов от стоимости объекта для бездетных пар, 35% при наличии ребенка.

Чтобы получить помощь молодой семье необходимо:

  1. Получить документ, подтверждающий, что текущее жилье не соответствует нормам метража на одного человека.
  2. Встать в очередь на улучшение жилищных условий.
  3. Подтвердить документально наличие суммы, достаточной для первоначального взноса.

Субсидия молодой семье на погашение ипотеки выплачивается путем перечисления денег на счет продавца квартиры. В рамках программы нет ограничений по типу приобретаемого объекта – доступна покупка как на первичном, так и на вторичном рынке.

Для получения выплаты необходимо обратиться в жилищный отдел местной администрации с комплектом документов. После рассмотрения, семье будет выдан сертификат. Его номинал зависит от норм площади в конкретном регионе. За счет сертификата можно будет приобрести жилье площадью, соответствующей норме на одного человека в регионе умноженное на количество членов семьи. Например, супруги без детей смогут приобрети объект не более 42 метров.

Некоторые крупные государственные структуры предлагают субсидированные займы своим молодым сотрудникам. Например, ипотека РЖД под 2 процента. Подробнее здесь.

Субсидирование ипотеки в 2019 году доступно на разных условиях: в зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать и к какой категории населения вы относитесь. От программы также зависит и схема, по которой буде предоставляться помощь. Участниками любой программы являются заемщик, застройщик, квартиру которого вы приобретаете, и банк, который предоставляет ипотеку.

Программа призвана обеспечить население качественным жильем по доступным ценам. Реализация производится на всей территории РФ в рамках строительства недвижимости эконом-класса. Ипотека, субсидированная по этой программе, позволяет семьям сменить аварийное или несоответствующее нормам для комфортного проживания в регионе жилье, на новое.

Субсидирование ипотеки в 2019 году по этой программе доступно семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Семьи получают сертификат на сумму не менее 30% от стоимости жилья. Это может быть как часть ипотечного кредита, так и средства, потраченные на строительство дома, или часть стоимость от уже готового жилья.

  • Семейная ипотека – при рождении второго или третьего ребенка

По этой программе субсидированная ипотека доступна многодетным семьям, в которых второй или третий ребенок были рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Помощь государства выражается в том, что ставка для заемщика снижается до 6%. Похожий пример мы уже приводили раньше: если кредит был оформлен на 13% годовых, то по этой программе заемщик будет делать ежемесячные взносы со ставкой 6% в месяц, а оставшееся доплатит банку государство.

  • Для работников бюджетных сфер и государственных структур

Лица, входящие в этот список, могут получить субсидии покупку жилой недвижимости. Для получения денег необходимо написать заявление и собрать конкретный пакет документов. В заявлении указываются все прошлые места работы, с пометкой о том, что ни на одном из них помощь раньше не предоставлялась. В противном случае получить деньги по программе поддержки бюджетников и госслужащих будет невозможно.

Существует два способа оформления ипотеки для военнослужащих. Это НИС – накопительная ипотечная система, — и, собственно, субсидирование. В случае с военной ипотекой, кредит погашается за счет выделяемых государством средств постепенно. Субсидия же представляет собой сразу полную сумму. Это сумма, которая выдается на определенную цель — покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, строительство дома и т.д. Для участия необходимо доказать, что семья нуждается в новом жилом помещении.

Субсидирование в 2019 году доступно в более 30 российских банках. Список определяет Минфин РФ. На сегодняшний день в список банков входят: Сбербанк, ВТБ, Абсолют Банк, Разпромбанк, Просвязьбанк, Россельхоз Банк, Раффайзенбанк и многие другие. С полным списком и изменениями в нем можно ознакомиться на сайте Министерства финансов.

В июне 2019 года был принят Закон о погашении части задолженности по ипотеке для многодетных семей. Государство выплатит часть ипотечного долга — до 450 000 ₽ — тем семьям, в которых родился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Осенью банки начали приём документов для оформления льготы.

Предлагаем ознакомиться  Срок исковой давности по зарплате и любым спорам о ней

Субсидия для расселения ветхого жилья

Купить квартиру в кредит с хорошей скидкой – это заманчивое предложение для большинства людей. Семейная ипотека с государственной поддержкой доступна льготным категориям граждан, а банки Балашихи готовы предложить несколько выгодных программ.

Как же происходит субсидирование ипотеки в 2020 году? Условия позволяют воспользоваться льготой следующим категориям граждан:

  • молодым ученым и педагогам;
  • военнослужащим;
  • многодетным и молодым семьям;
  • лицам, получившим материнский капитал за второго ребенка.

Ипотека в Балашихе с господдержкой – это отличная возможность улучшить жилищные условия, не переплачивая банку. Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и др. предлагают взять кредит всего под 6 процентов. Нужно всего лишь собрать необходимые документы, но затраченные усилия всегда оправданы, ведь ставка будет значительно снижена.

Субсидирование ипотеки в 2019 году – условия предоставления субсидии по ипотеке для разных категорий граждан

Рассчитать ежемесячные платежи и найти подходящий вам вариант вы можете с помощью нашего онлайн-калькулятора кредитов в Балашихе.

Субсидию может получить тот родитель, у которого есть ипотека и у которого появился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Учитывают только родных и усыновлённых детей — опека не участвует в программе. 

Родитель, который получает субсидию, и его дети должны быть гражданами РФ. Не относятся к программе дети, в отношении которых родителя лишили родительских прав или отменили усыновление. Умерший ребёнок считается — родителю нужно предоставить свидетельство о его рождении и смерти.

Возраст остальных детей не имеет значения — главное, чтобы третий (четвёртый, пятый) ребёнок был рожден или усыновлен с 2019 по 2022 год. Статус многодетной семьи не обязателен, условия быть в браке тоже нет — право на льготу имеет и мать-одиночка, и отец в разводе.

Заявление на оформление субсидии и пакет документов нужно подать в кредитную организацию, которая оформила ипотечный договор. 

Договоры. У заёмщика должны быть оригиналы договоров — кредитного на получение ипотеки, купли-продажи недвижимости или Договора участия в долевом строительстве. Если оригиналы утеряны, дубликаты можно запросить повторно в банке, выдавшем ипотеку, и в Росреестре. Эта услуга платная, за сведения из ЕГРН надо будет заплатить 300 ₽. Выписка будет отправлена в течение 3 дней.

Если было рефинансирование, то дополнительно к Договору рефинансирования надо приложить договор по первоначальному ипотечному кредиту.

Свидетельство о рождении. На свидетельстве о рождении ребёнка должна стоять печать о гражданстве — её поставят в паспортном столе по месту жительства. Печать не нужна, если в свидетельство о рождении ребёнка вписано гражданство матери и отца, и дети отмечены в паспорте родителя, но банк может отказать в оформлении, если её нет. Поэтому лучше перестраховаться и заранее сделать отметку. Свидетельства о рождении всех детей нужно заверить нотариально.

Если у детей есть паспорт, то дополнительно надо сделать ксерокопию всех его страниц.

Документы, подтверждающие материнство или отцовство для усыновлённых детей — свидетельство об усыновлении или решение суда об усыновлении. Банк может потребовать нотариально заверенную копию этих документов.

Паспорт или документ, удостоверяющий личность. Потребуется ксерокопия всех страниц паспорта, включая пустые. Нотариально заверять паспорт не нужно.

Страховые свидетельства. Нужны оригиналы и копии СНИЛС всех участников — заявителя, созаёмщика и детей.

Согласие на обработку персональных данных. Это заявление вам выдадут в банке. Согласие потребуется от заёмщика, созаёмщика и детей, которым больше 14 лет.

Заявление о погашении кредита. Заявление пишут в произвольной форме. Его можно написать в отделении банка — сотрудник поможет его составить.

Заявление на предоставление субсидии в произвольной форме

Заявление пишет тот, кто является родителем троих или более детей. Если ипотечный договор заключён не на него, то он обязательно должен быть указан созаёмщиком.

В некоторых банках нет понятия «созаёмщик» — в кредитном договоре написано «поручитель». Это не одно и то же, поручитель не может претендовать на субсидию, и количество его детей не учитывают. 

Банк может запросить дополнительные документы, если сведений в основных документах окажется недостаточно. Это может быть заграничный паспорт, военный билет, документ, который показывает, сколько человек зарегистрировано в жилом помещении, свидетельство о рождении самого заявителя и прочее.

Субсидии распределяет оператор программы — Дом.рф. Он проверяет соответствие документов Правилам и перечисляет деньги на погашение ипотеки кредитной организации. 

Вы передаёте документы в банк → банк проверяет их и отправляет в Дом.РФ → Дом.РФ тоже их проверяет и → перечисляет субсидию в банк → банк погашает часть ипотеки.

За оформление льготы ничего платить не нужно — процедура бесплатна. Если банк не принимает документы, затягивает оформление, требует заплатить комиссию или происходит ещё что-то, то жалуйтесь в Дом.рф — он разберётся.

Телефон горячей линии — 8-800-775-11-22. По России звонок бесплатный.

Субсидии семьям и одиноким на ипотеку бывают двух видов:

  • Федеральные – действующие на всей территории страны.
  • Местные – применяемые в конкретном регионе.

Существуют субсидии для специалистов определенных сфер. Например, ИТ ипотека в Удмуртии, о которой мы писали ранее.

Для удобства данные об основных мерах поддержки сведены в таблицу.

Далее подробнее остановимся на каждой программе.

Многие граждане не могут позволить себе взять ипотеку из-за отсутствия личных средств на первоначальный платеж. В этом может помочь государство. Законопроект еще не принят, однако, есть сведения об основных условиях получения помощи. На субсидию могут претендовать:

  • Молодые семьи с детьми.
  • Госслужащие.
  • Многодетные.
  • Состоящие на военной службе.

Помощь будет направленна на покупку объектов первичного рынка. Размер выплаты пока не определен, проект находится в стадии разработки. Планируется, что обращаться за выплатой следует в жилищный отдел.

В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.

Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом. Здесь больше информации.

Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Сертификат на семейный капитал может получить семья, в которой появился второй ребенок. Номинал составляет 466 617 рублей. При покупке квартиры, в том числе в ипотеку, эту сумму можно использовать двумя способами:

  1. Оплата первоначального взноса.
  2. Частичное или полное погашение долга.

Получить сертификат можно в отделениях пенсионного фонда. Для того чтобы воспользоваться деньгами, потребуется написать заявление в ПФР, с указанием цели. Средства сертификата нельзя получить наличными. Номинал направляется напрямую в банк, минуя личные счета заемщика.

Родители, решившие направить субсидию на ипотеку, должны составить нотариально заверенное обязательство о наделении несовершеннолетних детей долями в приобретаемой квартире. Без этого документа органы опеки не дадут согласия на сделку, ПФР не перечислит деньги банку. Подробнее о доле ребенка при ипотеке здесь.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Предлагаем ознакомиться  Отличия государственного контракта от муниципального

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Семейная ипотека под 6%

Субсидия представляет собой выдачу жилищного кредита семьям, в которых появился второй или последующие дети.

Субсидирование ипотеки в 2019 году – условия предоставления субсидии по ипотеке для разных категорий граждан

Заемщикам предлагается получить ссуду по ставке 6%. Первоначальный взнос за счет личных средств должен составлять не менее 20%. Воспользоваться субсидией могут заемщики, ставшие родителями во второй раз в период с начала 2018 до конца 2022 года. В конце прошлого года были внесены изменения в программу. В 2020 году воспользоваться льготным кредитованием могут семьи с одним ребенком, если он родился до конца 2022 года и был признан инвалидом.

Получить ипотеку с субсидией на ребенка можно только на покупку квартиры на первичном рынке у застройщика-юридического лица. Также возможно провести рефинансирование уже имеющегося долга. Перекредитование возможно в случае, если первоначальная ссуда выдавалась на покупку квартиры на первичном рынке, а продавцом выступало юридическое лицо.

Получить льготную ссуду в рамках этой субсидии может любой из родителей, в том числе и одиночки, воспитывающие детей самостоятельно. Наличие зарегистрированного брака не является обязательным условием.

Благодаря улучшению и стабилизации экономической ситуации в стране многие кредитные организации смогли позволить себе снизить установленную законом ставку по семейной ипотеке. Например, в Сбербанке проценты в рамках программы составляют от 5 годовых.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Ипотека для военнослужащих позволяет обеспечить бесплатным жильем всех нуждающихся.

Механизм получения субсидии следующий:

  1. Военнослужащий пишет рапорт на имя руководства о вступлении в накопительную ипотечную систему. (НИС)
  2. На имя служащего открывается специальный счет, куда ежемесячно за счет государства перечисляется определенная сумма.
  3. Спустя три года участия военный может использоватья накопленные средства как первоначальный взнос.
  4. Офицер выбирает банк, где доступна военная ипотека, подает заявку и подписывает кредитную документацию.
  5. Документы направляются в Росвоенипотеку для подтверждения.
  6. Государство ежемесячно вносит плату за ипотеку.

Размер выплат на текущий год установлен на уровне 288 000 рублей. Ежемесячно это около 24 000. За счет этого максимально возможная сумма займа варьируется в зависимости от банка в пределах 3 000 000. Здесь этапы получения военной ипотеки в Сбербанке.

Государство будет вносить платежи до момента увольнения офицера со службы. Если к этому времени долг не будет полностью погашен, заемщику придется выплачивать ипотеку самостоятельно. Военнослужащий имеет право досрочно погашать ссуду за счет собственных средств. Помимо этого, заемщик имеет право рефинансировать ссуду по более выгодным условиям. Снижение процентной ставки позволит быстрее выплатить долг.

Сельская ипотека

Субсидия является частью программы «Дальневосточный гектар», в рамках которой государство бесплатно выделяет участки земли в ДФО.

Условия выдачи займа:

  • Ставка 2 процента.
  • Сумма – до 6 000 000 рублей.
  • Первый взнос от 20%.
  • Целевое использование – покупка квартиры на первичном рынке, строительство дома на участке, полученном в рамках проекта «Дальневосточный гектар, приобретение вторичного жилья в сельских регионах Дальнего Востока.

Воспользоваться льготой могут граждане России в возрасте до 35 лет. Владельцы дальневосточных гектаров могут воспользоваться ссудой вне зависимости от возраста, главное ограничение – не более 75 лет на момент окончания договора.

Субсидия направлена на уменьшение оттока населения из сельской местности, поддержку работников сельхоз предприятий. Условия проекта:

  • Ставка 3 процента годовых. Возможно снижение показателя за счет привлечения средств местных бюджетов.
  • Сумма до 5 000 000 рублей.
  • Первая оплата от 10 % стоимости объекта.
  • Возможно использовать на покупку земли, строительство дома, приобретение строящегося объекта в сельской местности.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие прописки в сельской местности.
  • Работа, связанная с сельским хозяйством.
  • Расположение работодателя на территории сельского поселения.
  • Трудовой стаж более года.

Выданные в рамках субсидии средства можно направить только на указанные выше цели. Ремонт уже возведенного объекта проводить за счет этих денег нельзя. Обязательным является предоставление договора подряда с организацией, которая будет заниматься возведением объекта.

Получить сельскую ипотеку под 0,1-3% можно в Россельхозбанке, Сбербанке и Дом РФ. Программа начала действовать с 1 января текущего года.

Получить выплату могут официально трудоустроенные заемщики. При покупке квартиры в кредит возможны два вида компенсации:

  • 260 000 рублей вычет за недвижимость.
  • 390 000 рублей за выплаченные проценты.

Эти суммы складываются за счет возврата части уплаченных по ставке 13% налогов.

Положен вычет гражданам, получающим официальную зарплату. Для выплаты компенсации необходимо заполнить налоговую декларацию, предоставить справки о доходах. Деньги перечисляет налоговая служба. Комплект документов передается в местное отделение ФНС. Больше информации здесь.

Возврат процентов

Возможность вернуть часть выплаченных процентов появляется при полном досрочном погашении ипотеки. Платежи должны быть аннуитетными. При такой схеме выплаты долга проценты за использование кредита выплачиваются в большей степени в первые несколько лет авансом. Поэтому при досрочном погашении займа возникает излишне уплаченная сумма, которую можно вернуть.

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

В 2020 году заработает специальная ипотека с господдержкой для жителей села. С её помощью можно приобрести жилье по льготной ставке от 0,1% до 3%. Такая льготная ставка положена не всем. Подробные условия программы, требования к участникам и порядок оформления описан нами в специальном посте.

В 2020 году продолжить работать популярная программа для жителей ДФО. Так они имеют право приобрести жилье в своем региона по льготной ставке в 2%. Ипотека для дальневосточников поможет закрепиться в регионе тысячам молодых семей. Подробные условия программы и требования к заемщикам представлены здесь.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Субсидирование ипотеки в 2019 году – условия предоставления субсидии по ипотеке для разных категорий граждан

Также в 2020 году продолжить действовать специальная мера поддержки многодетных семей. Так, если после 1 января 2019 года в вашей семье родился третий и последующий ребенок, то вы имеете право на поддержку от государства в 450 000 рублей. Эту субсидию можно направить только на погашение ипотеки.

Кредитные каникулы

Ипотечные каникулы – относительно новый вид субсидий, появившийся летом прошлого года. Разработана программа для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Помощь заключается в следующем:

  • Заемщик получает отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Можно снизить размер ежемесячных выплат или полностью их приостановить.
  • Квартира, находящаяся в залоге, не может стать объектом взыскания в период действия каникул.
  • Пропущенные платежи переносятся в конец графика, срок займа продлевается на период отсрочки.
Предлагаем ознакомиться  Как правильно провести инвентаризацию земельных участков

Воспользоваться субсидией может заемщик, соответствующий одному из условий:

  • Снижение дохода более чем на 30% или потеря работы.
  • Появление в семье нового иждивенца.
  • Смерть основного кормильца.

Требования к претенденту:

  • Ипотечная квартира – единственное жилье.
  • Заемщик может документально подтвердить сложную ситуацию.

Чтобы приостановить платежи необходимо обратиться к кредитору с заявлением. Потребуется предоставить комплект документов, подтверждающих соответствие заявителя требованиям программы.

Субсидией можно воспользоваться однократно. На качество кредитной истории получение отсрочки не повлияет. Условия программы ипотечные каникулы посмотрите в нашем отдельном посте.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Субсидирование ипотеки в 2019 году – условия предоставления субсидии по ипотеке для разных категорий граждан

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия

Государственные субсидии – безвозмездная материальная помощь, направленная на погашение ипотечного кредита. Важными свойствами их является целевая направленность и безвозмездность. Первое предусматривает, что полученную помощь можно потратить только на конкретную цель – то есть, на погашение кредита или смягчение его условий. Второе говорит о том, что получатель ничем государству не обязан.

Воспользоваться такой помощью могут, к сожалению, не все граждане. Круг лиц, обладающих правом на получение помощи, указан в Гражданском Кодексе РФ и бюджетном законодательстве. Для участия в программе нужно предоставить определенный пакет документов, а также соответствовать всем требованиям законодательства. В зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать, меняются и требования. О них мы расскажем подробнее в следующих пунктах.

Использовать субсидию можно как на только запланированную ипотеку, так и на уже полученную. Главное, чтобы кредит был оформлен в банке из одобренного Минфином списка. Кроме того, государственные программы помощи ипотечным заемщикам позволяют рефинансировать уже имеющийся кредит выгоднее.

Разберем требования, которым должен соответствовать заемщик для участия в каждой из рассмотренных выше программ.

1. Жилище

Заемщику, решившему участвовать в этой программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Иметь российское гражданство,

  • Быть в возрасте не более 35 лет,

  • Не иметь во владении жилой недвижимости, или иметь, но неподходящую для комфортного проживания в ней. Под этим подразумевается то, что квартира не соответствует стандартам площади на одного человека.

Кроме того, существуют отдельные категории лиц, для которых предоставляются отдельные субсидии. В этот список входят силовики и военные, сотрудники государственных органов, следственных отделов и прокуратуры, ученые, переселенцы с Крайнего Севера, а также граждане, пострадавшие в результате радиационных техногенных катастроф – и другие.

Субсидирование ипотеки в 2019 году – условия предоставления субсидии по ипотеке для разных категорий граждан

Эти две программы несколько схожи, поэтому мы рассмотрим их вместе. Как мы уже сказали выше, супруги, претендующие на помощь государства, должны быть в возрасте не старше 35 лет. Другие требования включают:

  • Иметь гражданство РФ (как у родителей, так и детей);

  • Стабильный официальный доход;

  • Текущие жилищные условия должны быть неудовлетворительными;

  • Брак супругов должен быть зарегистрирован официально.

Для семейной ипотеки потребуется первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной суммы кредита, а также пакет документов, включающий:

  • Паспорта супругов для подтверждения их личности,

  • Справки о доходах и копии трудовых книжек;

  • Свидетельства о браке;

  • Свидетельства о рождении детей.

В эту категорию относятся учителя, врачи, молодые ученые, а также сотрудники различных государственных органов. Для того, чтобы воспользоваться субсидированием, потенциальному заемщику необходимо предоставить следующий набор документов:

  • Копии паспортов всех членов семьи;

  • Копии свидетельств о рождении детей;

  • Договор ипотеки с графиком платежей;

  • Свидетельство об учете в налоговой организации;

  • Копию трудовой книжки, заверенной работодателем;

  • Справку с места работы о доходах и стаже в этой организации.

Молодым ученым нужно обратиться с заявлением о получении сертификата участника программы субсидий. После этого список с претендентами будет отправлен в Академию наук, в которой, исходя из выделенных средств, будет сформирован окончательный список участников программы.

Если в семье оба супруга – учителя, — оформить льготу может только один из них. Право на получение субсидий есть только у сотрудников образовательных учреждений в возрасте до 35 лет со стажем работы не менее 3 лет. Для участия в программе необходимо написать соответствующее заявление.

Для госработников выдвигаются следующие требования:

  • Претендент, его семья и близкие родственники проживают в недвижимости, общая площадь которой не удовлетворяет потребность в 15 кв. м. на каждого домочадца;

  • Помещение, в котором проживает госслужащий, не соответствует требованиям безопасности, относится к ветхому фонду или предназначено под снос;

  • Госслужащий проживает в коммунальной квартире или общежитии;

  • Вместе с претендентом проживает родственник с вирусным заболеванием, передающимся воздушно-капельными путями или иными способами, представляющий угрозу здоровью;

  • Госслужащий арендует жилье, не имея собственного.

материнский капитал ипотека

Выдается в порядке очереди – на ее основании каждый день формируется выделенный бюджет. Военнослужащий должен нуждаться в улучшении жилищных условий, а для этого потребуется заключение от органов муниципалитета или жилищного управления Минобороны. На получение помощи могут претендовать как военные с семьей, так и одинокие граждане, а также преподаватели военных учреждений. Однако лицо, претендующее на субсидию, должно соответствовать следующим требованиям:

  • Прохождение службы по контракту;

  • Контракт должен быть подписан в период с января 1998 года;

  • Субсидия полагается только служащим со стажем от 10 лет (чем больше срок, тем больше размер компенсации).

О том, как воспользоваться программой НИС и получить жилье по военной ипотеке, мы писали в одной из наших предыдущих статей.

Выводы

Подведем итоги:

  • Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2020 году.
  • Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.
  • Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
  • Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.
  • Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
  • Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.

В целом, можно сказать, что большинство программ являются действительно полезными и делают ипотеку более доступной. Исходя из послания президента, можно сделать вывод, что механизмы помощи в покупке собственного жилья будут развиваться и дальше.

Внушительный размер материальной помощи и достаточно большая скидка по ставкам или первоначальному взносу, безусловно, значительно облегчает нагрузку на финансовое состояние заемщиков. Однако получение субсидий – достаточно непрозрачная процедура. Процесс получения всех необходимых справок и свидетельств может быть крайне утомительным. Однако результат стоит свеч.

социальная ипотека

Программа государственной помощи уже выручила множество семей, оказавшихся в стесненных обстоятельствах из-за ветхого жилья или неудовлетворительных условиях проживания с ближними родственниками. Поэтому, несмотря на сложность оформления, стоит воспользоваться этой поддержкой – возможно именно это позволит вам изменить жизнь к лучшему.

Требования к жилищу

Не только сами заемщики должны соответствовать требованиям банков и законодательства. Для участия в программе субсидирования, необходимо, чтобы недвижимость соответствовала определенным параметрам. Так финансировать с помощью государства можно уже имеющийся кредит или только находящийся в стадии оформления.

Здесь же нужно выделить один отрицательный момент – и главный. Под программу попадает только жилье в новостройках. Поэтому тем, кто планировал сэкономить, приобретя квартиру на вторичном рынке, вряд ли смогут это сделать – по субсидиям распределяется только площадь на первичном рынке.

Кроме того, сами банки могут предъявлять к будущему новому жилищу свои требования. Поэтому их нужно согласовать заранее, перед оформлением ипотеки или обращением за субсидированием.

Куда обращаться?

Ответ на этот вопрос зависит от того, в какой программе ипотечного субсидирования вы планируете принять участие. Рассмотрением этого вопроса занимаются следующие органы:

  • Администрация вашего населенного пункта для участников программы «Жилище»;

  • Жилищный комитет и муниципалитет – для молодых семей;

  • Агентство по ипотечному кредитованию в вашем регионе.

Чтобы уточнить информацию по условиям, обратитесь в кредитную организацию, в которой вы брали или только планируете оформить ипотеку.

Оцените статью
Правознавство
Adblock detector