Ипотечный кредит в беларуси

Существует ли ипотека в Беларуси?

С 2008 года в Беларуси действует Закон «Об ипотеке», однако с момента его принятия и до реального применения на практике прошло около 5 лет.

Сейчас ипотека в Беларуси не столь популярна, как на территории Российской Федерации, так как банки предлагают высокие проценты, а уровень доходов населения остаётся низким.

Также недостатков прибавляет плохо урегулированная процедура действий по ипотечным обязательствам.

Так, до изменений в Жилищном кодексе, которые были приняты в 2013 году в Беларуси, банки не имели права изымать объект залога у клиентов в случае неуплаты по задолженности.

Вместо этого требовалось привлечение поручителя, что не всегда являлось доступным для простых граждан.

Ипотечный кредит в беларуси

Сейчас в Беларуси ожидается снижение процентной ставки до 5-10% по сравнению с текущей, а также отказ от института поручительства в пользу возможности наложения жёстких санкций для злостных неплательщиков.

Чаще всего ипотеку для покупки жилья в Беларуси берут те категории населения, которые имеют определённые льготы и право на помощь от государства, поскольку самостоятельно накопить на высокий первоначальный взнос и выплатить неподъёмные проценты очень сложно.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Банки предлагают несколько программ, которые позволяют снизить процентные ставки и оформить ипотеку на более лояльных условиях.

Для того, чтобы оформить ипотеку клиент должен предоставить необходимый пакет документов, который включает справку о доходах за последние полгода для заёмщика и его поручителей.

Ипотечный кредит в беларуси

Обязательно требуется удостоверение личности, а другие документы устанавливаются банками индивидуально.

Анкета вместе с документами подаётся по месту нахождения отделения банка, после чего кандидатура заёмщика тщательно проверяется, а также проводится оценка ликвидности объекта залога.

Банки часто отказывают в выдаче кредита по причине низкой платёжеспособности и уровня доходов, также учитывается предыдущая кредитная история.

Заключение и подписание

договора ипотеки

 проводится в банке обязательно при личном присутствии заёмщика, а также его поручителей, если они привлекаются.

Необходимые сведения о выдаче ипотеки вносятся в реестр, а если кредитуется клиент, который имеет особые льготы, то его снимают с очереди на улучшение жилищных условий с соответствующей пометкой.

  • Новостройки

  • Квартиры от собственников

  • Частные дома и коттеджи

Каждый банк предъявляет свои требования к недвижимости. Например, если вам нужна квартира в ипотеку, придется пройти проверку на наличие обременений, состояние жилой недвижимости, количество собственников. Если объект будет подозрительным, кредит не одобрят.

Ипотека на жилье в Республике Беларусь функционирует в рамках национальной программы.

Ипотечный кредит в беларуси

Кредиты на жилье могут быть выданы:

  • На приобретение нового жилья;
  • На Покупку вторичного жилья;
  • На его строительство.

Ипотека на строительство квартиры в Беларуси имеет значительный потенциал и пользуется значительной популярностью. Наметившаяся стабилизация осенью 2016 года позволяет сегодня с уверенностью смотреть в завтрашний день. Поэтому, если вы решили взять ипотечный кредит на квартиру в Беларуси сейчас, знайте, что приняли экономически верное решение.

Условия ипотечного кредита можно узнать, изучив сводную таблицу с перечнем наиболее популярных предложений банков. Обратите внимание, что процентные ставки для льготных категорий более несущественны, а на строительство жилья они также несколько ниже.

Льготный кредит на жилье предназначен:

  • Для молодой семьи;
  • Для многодетных семей, бюджетников, инвалидов;
  • Для требующих жилищных условий проживающих в государственном фонде.
Предлагаем ознакомиться  Может ли банк забрать дом за долги по кредиту

Всем остальным гражданам огромным подспорьем будет переехать на новое место жительства, постепенно выплачивая его стоимость. Также многие банки предлагают кредит без первоначального взноса.

  • Изучите сводную таблицу с самыми приемлемыми предложениями;
  • Отправьте интернет-заявку, чтобы сократить время оформления договора;
  • Приготовьте необходимый портфель документов;
  • Посетите отделение банка.

Рассчитать ежемесячные выплаты можно при помощи кредитного ипотечного калькулятора. Для уточнения информации по вашему кредиту и назначения времени встречи обратитесь к менеджеру банка.

В Республике Беларусь правильнее говорить не об ипотеке, а о жилищном кредитовании. До настоящей ипотеки нам не хватает, например, работающего механизма выселения неплательщиков. Потому белорусские банки обеспечивают возврат кредита поручительством.

Жилищные кредиты в Беларуси на середину января 2020 года предлагали по ставке в 12-13%. Под 10% можно было кредитоваться по системе стройсбережений.

Однако у нас до сих пор, хоть и с ограничениями, работают программы льготного кредитования. Самая массовая категория льготников – молодые семьи с детьми. Им кредиты выдаются по следующей схеме:

  • банк оформляет кредит на общих основаниях, как правило с первым взносом в 10%;
  • в кредитном договоре прописывается ипотека купленного жилья;
  • в качестве обеспечения кредита также привлекаются поручители.

На приобретенную недвижимость выдается свидетельство о государственной регистрации. Где:

  • во втором пункте заемщик указывается владельцем жилья;
  • в третьем прописываются права (обременения) на это жилье со стороны банка-займодавца, присутствует термин «ипотека»;
  • в четвертом указываются ограничения на продажу, дарение и обмен недвижимости до погашения кредита.

По льготному кредиту для молодой семьи с двумя детьми банк назначает проценты из расчета: ставка рефинансирования плюс 3%. Государство компенсирует проценты по схеме: ставка рефинансирования минус 2%. Заемщик платит банку основную сумму кредита и оставшиеся 5%.

Условия ипотеки на дом

Банки, которые предлагают выдачу ипотеки на приобретение жилья в Беларуси, устанавливают довольно высокие проценты с не фиксированной ставкой, а также большой первоначальный взнос в сумме от 20-25% от стоимости жилья.

Ипотечный кредит в беларуси

Не все люди могут себе это позволить.

Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, но практика показывает, что чаще всего кредиты выдаются на 15 лет.

В России ипотечные кредиты выдают на срок до 30 лет. Самая низкая ставка сейчас составляет 4,9%, но средний уровень — 9−10%. Конкретная ставка будет зависеть от зарплаты, срока и суммы первоначального взноса.

В Литве в январе 2019 года средняя ставка по ипотеке составляла 2,36%. При этом сейчас ставки по ипотеке здесь находятся на максимальном уровне за последние десять лет.

В Латвии ипотеку на срок до 30 лет можно взять начиная от 1,8% годовых. При этом не обязательно покупать недвижимость именно в Латвии. Например, банк Rietumu выдает ипотечные кредиты на покупку жилья в Лондоне на срок до 15 лет. При этом ставка определяется по согласованию сторон.

В Польше ставки по ипотеке не менялись с 2015 года и составляют в среднем 1,7−1,8% годовых. Польские финансовые эксперты предполагают, что до конца 2019 года ставки по ипотеке останутся на этом уровне, а потом начнут расти, но очень медленно.

При этом в некоторых европейских странах ставки по ипотечным кредитам нулевые или даже отрицательные. Это означает, что банк будет доплачивать заемщикам за то, что те взяли у него деньги. Например, в этом году такие ставки появились в Дании.

Взять средства на строительство сложнее, чем на покупку готового сооружения. Часто требуется предоставление залога и наличие первоначального взноса. От этих двух параметров зависит сумма кредита. Ипотека на строительство дома может быть выдана:

  • на льготных условиях;
  • с оформлением страхования жизни и здоровья кредитополучателя;
  • без поручительства.
Предлагаем ознакомиться  Права и обязанности председателя тсж в 2020 году

С участием банка можно оплатить до 90% суммы от общей стоимости. Средства могут быть выданы частями. Перечисление переходит на счет строительной компании. Если возведение происходит собственными силами, то деньги выдаются наличными или перечисляются на банковский счет.

Ипотека на загородный дом не предполагает дополнительных комиссий, но есть штрафы за просрочку платежа, в некоторых банках – за досрочное погашение кредита.

Найти банк, чтобы получить нужную сумму, можно на нашем сайте. Используйте калькулятор для сортировки предложений по нужным параметрам. Предложена и ипотека на покупку дома с земельным участком. На странице каждого банка есть указания на перечень документов, которые нужно предоставить. Возможно произвести расчет ипотеки для получения информации о внесении ежемесячных платежей.

Ипотека в России

В Российской Федерации средняя ставка по ипотеке составляет около 10%.

Есть дешевые варианты со ставкой меньше 2%, но такие предложения подходят лишь для определенных объектов в отдельных регионах (например – на Дальнем Востоке).

Ипотечный кредит в беларуси

В России также работают программы для молодых семей. Но механизм распределения льгот там отличается от белорусского:

  • государство выдает невозвратную 30% субсидию от определенного регионального норматива стоимости жилья;
  • после рождения детей ставки опускаются ниже 5%, возможна приостановка всех платежей.

Действует также особая военная ипотека, которую в течение срока службы погашает государство. Есть особые варианты для госслужащих; многодетных и пр.

Какие банки предлагают ипотеку?

Многие банки в Беларуси пытаются привлечь потенциальных клиентов для оформления ипотеки, поэтому разрабатывают уникальные программы, которые могут показаться привлекательными на фоне иных предложений.

Белагропромбанк — предлагает оформление ипотеки по разным программам, которые включают все виды недвижимости.

Так, программа «Кредит на строительство путём приобретения жилищных облигаций в определенном жилом комплексе» предусматривает покупку доли у застройщика жилого комплекса «Новая слобода» под выгодные процентные ставки — в 22% годовых.

Другие программы «Кредит на покупку жилого помещения» и «Кредит на строительство жилого помещения» также предусматривают проценты в 22%, а для нуждающихся в улучшении жилищных условий устанавливаются 13.5% годовых.

Приорбанк разработал программы «Дружная семья» и «Строительство жилья под залог», что предусматривает проценты в 23%.

Ипотека в Литве

Литва это уже Евросоюз и правила жилищного кредитования там принципиально иные. Банки обычно не указывают заранее ставки по ипотеке, но назначают их индивидуально. В среднем, по итогам прошлого года, кредитовали под 2,37%. 4-5 лет назад было меньше 2%.

Говорить о льготах по процентам при таких ставках как-то неловко. Однако поддержка для семей с детьми и молодых специалистов существует. Но выражается по-другому, например – в уменьшении обязательного первого взноса с 15% до 5%.

Преимущества и недостатки

Низкоразвитая процедура выдачи ипотечных кредитов делает для многих граждан Беларуси покупку собственного жилья затруднительной.

Преимущества Недостатки
Банки отказались от привлечения поручителей и теперь оформление ипотеки стало доступнее. Высокие процентные ставки.
Можно приобрести жильё сразу, а не копить на него долгие годы. На долгие годы появляется зависимость клиента от банка и выплат задолженности по кредиту.
Более заполненный рынок новостроек даёт возможность покупки максимально качественного жилья. Низкий уровень предложений в банковской сфере из-за недостатка широкой практики.
Высокий минимальный первоначальный взнос, который могут себе позволить немногие.
Срок кредитования достаточно невелик по сравнению с другими странами.
Предлагаем ознакомиться  Что такое прожиточный минимум. Как он рассчитывается

Таким образом, мы видим, что оформление ипотеки в Беларуси достаточно дорогое удовольствие, которое может позволить себе не каждый.

Что в итоге

Масса статей об «ипотеке у нас и у них» сводится к тому, что в Европе, Америке и вообще в «цивилизованном мире» ипотека дешевая, у нас – неподъемно дорогая. Но стоит ли белорусам завидовать и кому?

Все белорусы могут завидовать доступности европейской ипотеки: предложения разнообразней, легче найти подходящий продукт, подобрать размер и график выплат.

Завидовать украинской ипотеке, пожалуй не стоит, а ситуация в России слишком сложна. Кто-то получает ипотеку, в т.ч. льготную, без особых проблем, но многие молодые семьи в регионах не имеют даже шанса дождаться своей очереди.

Для справки – в России и Украине молодежные льготы кончаются после 35, в Беларуси – нужно стать на очередь, пока хотя бы одному из супругов меньше 30 лет, а потом ждать льготный кредит сколь угодно долго.

И не будем забывать, что реальная цена кредита – это разница между ставкой и текущей инфляцией.

Тем, кто берет в Беларуси кредит без льгот, трудно не из-за высоких ставок, но из-за низких зарплат. Европеец, отдающий половину средней зарплаты на выплату по ипотеке, сравнительно комфортно живет на оставшуюся половину. У нас платежи по кредиту на общих основаниях не оставят от средней зарплаты денег даже на еду.

Но те, кто получает льготы от государства, пусть никому не завидуют. Кредит в белорусских рублях даже под 5%, является, строго говоря, беспроцентным, т.к. ставка равна или меньше годовой инфляции. За последние 10-15 лет очень многие получили жилье фактически за 30-50% от покупной цены, а то и дешевле. Это с учетом первого взноса и процентов, которые они успели выплатить.

Отзывы

Оксана, 29 лет: «Мой муж работает в государственной структуре, и поэтому мы уже несколько лет стоим на учёте для получения собственного жилья. Недавно появилась возможность взять ипотеку на покупку квартиры с поддержкой государства. Мы промониторили проценты и решили, что можем себе это позволить. Как оказалось можно вложить средства в новостройку, тем более застройщик сотрудничает с банком, чтобы получить ещё большую скидку. Теперь мы ожидаем, пока наша квартира будет готова, и мы сможем въехать туда.»

Дмитрий, 34 года: «Жена беременна уже третьим ребёнком, поэтому вопрос о расширении жилплощади стал особенно остро. После родов планируем воспользоваться программой для многодетных семей, а также думаем над тем, чтобы переехать в маленький городок, ведь там и квартиры дешевле, и проценты по кредиту предлагаются выгоднее. Оформлять будем в Приорбанке, который располагается ближе всего к нам, плюс я получаю там зарплату, так что надеюсь на дополнительную скидку.»

Оцените статью
Правознавство
Adblock detector