Какие бывают банковские карты, и как выбрать нужную

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами.

Какие бывают банковские карты по принадлежности средств

Банковские карты бывают дебетовые. По-другому такая карта называется расчетной. С дебетовой карточкой вы сможете проводить операции с той суммой, которая есть на счете. Причем это будут личные деньги держателя карты. На карте может быть установлен уровень неснижаемого остатка. То есть когда баланс станет минимальным, пользоваться ей вы не сможете, пока не пополните.

Бывают также банковские карты овердрафтовые. Это улучшенная версия дебетовой. Главное отличие заключается в том, что имея карточку с разрешенным овердрафтом, вы можете потратить денежных средств больше, чем есть у вас на счете. Это становится возможным благодаря кредиту, который сразу же откроется на карточке, если для совершения операции вам потребуется большая сумма, чем остаток.

Величина овердрафта зафиксирована и указывается в договоре, когда вы открываете банковскую карту. Овердрафтовая карта обычно привязывается к зарплатному счету. Поэтому кредит, который вам выдается, будет погашен сразу же, как только вам переведут зарплату. Более того, с карточки могут осуществляться автоматические платежи, даже если баланс нулевой. Это тоже считается кредитом.

Проценты за предоставленный кредит будут начисляться с того времени, когда был превышен лимит своих денежных средств и до того момента, как на счет поступит требуемая сумма (учитывая комиссию). Обратите внимание, что процентная ставка овердрафтовой карты больше, чем по стандартному кредиту.

Зная, какие бывают банковские карты, вы обязательно захотите оформить кредитку. Если у вас есть такая карта, то вы можете оплачивать покупки, используя заемные деньги. Фактически такая карта аналогична кредиту. Но есть существенные отличия. Так, кредитку вы используете тогда, когда вам это становится необходимым, а комиссия будет начисляться только на израсходованную сумму.

Какие бывают банковские карты, и как выбрать нужную

Кредитка многоразовая: как только вы погасите кредит, то можете продолжать пользоваться карточкой. Кстати, за то время, пока вы не пользуетесь кредитом, а на карте нет задолженности, с вас не будут брать проценты. Бывают исключения, к примеру, оплата таких услуг, как мобильный банк.

Размер выдаваемых кредитных средств устанавливается также, как и при получении простого кредита.Следующее отличие кредитки — наличие положительного остатка не требуется. Например, на карточку были внесены средства больше требуемой суммы. Они могут быть израсходованы только на погашение займа после его использования в последующем. Срок, когда будут списаны эти средства, оговаривается в договоре.

Комиссия по кредитке будет меньше по сравнению с овердрафтовой карточкой, но больше, чем в простом кредите.

Еще один плюс использования кредитки — льготный период, во время этого времени не происходит начисление процентов. Каждый банк сам устанавливает этот льготный период, обычно это 50–60 дней.

Обратите внимание! Выгоднее использовать кредитку для того, чтобы рассчитываться за покупки. Если же вы захотите снять наличные средства в банкомате, бывает комиссия за снятие 3–5 %.

Какие еще бывают банковские карты? Предоплаченные пластиковые карточки. Когда вы приобретаете такой банковский продукт, на ней уже есть денежные средства. Денежные операции производятся от лица банка-эмитента. Используя предоплаченную карточку, вы можете производить оплату точно так же, как и с помощью дебетовой карты.

Банковская организация, которая предоставила вам предоплаченную карту, имеет право ограничить ее использование, к примеру:

— карта выпускается на небольшой срок, по завершении которого не получится использовать ее или перевыпустить;

— если карта будет потеряна или завершится срок ее использования, вернуть деньги, которые остались на ней, нельзя;

— снимать с карточки средства также не получится;

— пополнение карточки невозможно.

Когда на предоплаченной карточке находится менее 15 тыс. руб., не нужно проходить идентификацию.

Какие бывают виды банковских предоплаченных карт? Прежде всего, это подарочная карточка.

Наиболее популярными в России считаются международные платежные системы Visa и MasterCard. Данный банковский продукт производят практически все кредитные организации. С оформлением карточки также не бывает проблем, как и с ее использованием. Следующая по распространенности — национальная платежная система «МИР», пользуются ей обычно люди пенсионного возраста, а также работники бюджетных организаций. Остальные платежные системы, например American Express, UnionPay, JCB и прочие, не так часто встречаются в нашей стране.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Далее разберем основные характеристики всех перечисленных платежных систем.

«Виза» – самая крупная международная платежная система, которая функционирует в 200 странах по всему миру.Объединив усилия с другими системами, «Виза» создала международный стандарт EMV, благодаря которому у нас есть единые правила совершения операций по картам.

В начале прошлого столетия именно «Виза» завоевала наибольшую популярность в России. Более того, в течение длительного периода половину от объема в восточноевропейском регионе влияния системы составляли именно российские обороты.

Какие виды банковских карт «Виза» бывают? Практически все, причем каждая карта наделена всевозможными опциями, чтобы использовать ее было максимально удобно. Наиболее часто используемая валюта — доллар. Карта может быть чиповая, а также магнитно-чиповая. Банковский продукт можно использовать для бесконтактной оплаты по технологии PayWave. Чтобы проводить операции по карте было безопасно, применяется код CVV2, PIN-код для подтверждения оплаты, СМС-пароль, 3D Secure.

Название Статус карты Примеры
Visa Electron Электронная «Экспресс» («Авангард») – дебетовая; «Моментальная» («Пойдем!») – кредитка
Visa Classic Классическая «Карта номер один» («Восточный Банк») – дебетовая; «Классическая» (Сбербанк) – дебетовая, кредитка; «100 дней без процентов» («Альфа-Банк») – кредитка
Visa Gold Золотая «Золотая» (СКБ-Банк) – дебетовая; «Все сразу» («Райффайзенбанк») – дебетовая, кредитка; Card Credit Gold («Кредит Европа Банк») – кредитка
Visa Platinum Платиновая «С большими бонусами» (Сбербанк) – дебетовая; «Польза» («Хоум Кредит») – дебетовая; «Элемент 120» («Почта Банк») – кредитка
Visa Infinite Премиальная, элитная «Премиальная» («Транскапиталбанк») – дебетовая; Infinite («Авангард») – кредитка
Visa Signature Премиальная, элитная «Универсальная Премиум» («Открытие») – дебетовая; «Привилегия» (ВТБ) – дебетовая, кредитка; «Премиальная» (Сбербанк) – кредитка

Какие еще бывают банковские карты «Виза»? Виртуальные Virtuon, а также Payroll, в которую включена страховая программа. Карта Cash, использовать ее можно лишь для того, чтобы снимать наличные, делать небольшие покупки. Бывают и другие карты, но они не получили такую популярность в нашей стране.

Система «Виза» имеет свою иерархию. Например, карта Infinite наделена большим статусом по сравнению с Signature. Отечественные банковские организации, наоборот, считают, что продукт Signature имеет больший статус. Это значит, что если вы хотите, чтобы ваша карта была с максимумом привилегий, следует оформить Infinite.

Следующее место в рейтинге популярных платежных систем по всему миру занимает «МастерКард».Именно он впервые создал категории карточек по статусу. Какие бывают уровни банковских карт: классическая карта, золотая и платиновая. «МастерКард» первый стал выпускать карточки с возможностью бесконтактной оплаты. Тестовый выпуск произошел в 2003 году, а тремя годами позже такие карточки стали производиться в большом объеме.

Наравне с «Визой» данная платежная система имеет все средства, чтобы обеспечить успешное проведение безналичных расчетов. Какие бывают типы банковских карт «МастерКард»: кредитные, дебетовые с различными статусами, а также чиповые, магнитно-чиповые карты, в том числе с PayPass. Каждая карта защищена кодом CVC, PIN-кодом, а также СМС-паролями и 3D Secure.

Название Статус карты Примеры
MasterCard Maestro Электронная «Экспресс» («Авангард») – дебетовая; «Платежная» («Связь-Банк») – дебетовая
MasterCard Standard Классическая «Зарплатная» («Связь-Банк») – дебетовая; «Классическая» (Сбербанк) – дебетовая, кредитка; «Классическая» («Локо-Банк») – кредитка
MasterCard Gold Золотая «Твой ПСБ» («Промсвязьбанк») – дебетовая; «Золотая» (Сбербанк) – дебетовая, кредитка; «Золотая» («ЮниКредит Банк») – кредитка
MasterCard Platinum Платиновая «Капитал Платинум» («Россельхозбанк») – дебетовая; «Классическая» («Росбанк») – кредитка, «Платинум» («Русский Стандарт») – кредитка
MasterCard World Премиальная «Тинькофф Блэк» – дебетовая; «Уютный космос» («Рокетбанк») – дебетовая, «Тинькофф Платинум» – кредитка
MasterCard World Black Edition Премиальная, элитная «Привилегия» (ВТБ) – дебетовая, кредитка; «Премиальная» (Сбербанк) – кредитка, «Автокарта Black Edition» («ЮниКредит Банк») – кредитка
Предлагаем ознакомиться  Как проверить 5000 купюру на подлинность – инструкция от Cassida || Водяные знаки на 5000 купюре

Какие бывают банковские карты, и как выбрать нужную

Рассмотрим, какие бывают банковские карты «МИР». Национальная платежная система, разработанная в нашей стране совсем недавно. Сейчас «МИР» становится все более и более популярной.

Автокредиты

Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

  • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
  • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Существует ряд признаков, которые используются для классификации дебетовых карт, присутствующих сегодня на отечественном рынке банковских услуг. Наиболее часто в подобных целях используются два параметра: тип платежной системы, который используется пластиком, и уровень престижности карточки. В соответствии с указанными признаками выделяют следующие типы и категории дебетовых карточек.

Одна из двух, наряду с MasterCard, самых широко применяемых при расчетах во всем мире платежных систем, которые признаны своеобразным финансовым стандартом. Сегодня практически любая дебетовая банковская карточка является совместимой с VISA. В противном случае ей практически невозможно рассчитывать на популярность и востребованность на рынке.

Наиболее простыми в изготовлении и бюджетными в обслуживании считаются пластики Electron, самыми сложными и дорогими – премиальные карты Platinum или Gold.

Фото №1. Карты VISA

MasterCard

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Сказанное в отношении системы VISA справедливо и для MasterCard. Главным различием между ними является основная валюта расчета. В MasterCard таковой выступает евро, эмитированный Евросоюзом, а для VISA – американский доллар. Остальные параметры рассматриваемых платежных систем практически одинаковы.

American Express

Эта платежная система применяется в России относительно мало. Наиболее активно она предлагается двумя отечественными банками – Сбербанком и Русским Стандартом. Поэтому сегодня встретить дебетовую карту American Express, становится все проще. Важной особенностью подобных пластиков выступает ориентация на премиальный уровень обслуживания.

Фото №2. Одна из карт American Express

Maestro

Созданная в 1990 году платежная система формально считается самостоятельной. Однако, фактически она базируется на более известной и распространенной MasterCard. Основные особенности Maestro – бюджетная стоимость обслуживания и относительно небольшой перечень предоставляемых банковских услуг.

Национальная система платежей МИР была создана в 2015 году. Ее появление стало ответом отечественных властей на международные финансовые санкции, введенные в 2014 году и повлекшие за собой блокировку некоторых операций для российских участников банковского рынка в системах VISA и MasterCard.

Сегодня на дебетовые карты МИР переведена значительная часть расчетов из российского бюджета, например, по выплате пенсий и заработной платы сотрудникам государственных организаций и учреждений. К системе присоединились абсолютно все ведущие отечественные банки, что привело к резкому росту количества карточек МИР на рынке.

Вторым важным признаком, позволяющим классифицировать применяемые сегодня дебетовые карты на категории выступает уровень обслуживания и количество предлагаемых банковских услуг. По этому параметру можно выделить самые различные группы пластиков. В качестве наиболее популярных необходимо отметить следующие из них.

Электронные

Самая простая разновидность дебетовых карт, владельцам которых предлагается обслуживание начального уровня. Обычно они называются Maestro или Electron и выпускаются как в VISA, так и в MasterCard.

Обладатели подобных пластиков могут применять их для безналичной оплаты различных услуг и товаров. Кроме того, электронные карты используются в банкоматах и терминалах. Стоимость обслуживания подобных банковских продуктов находится на самом низком уровне, а некоторые из них обслуживаются бесплатно.

Классические

Наиболее многочисленная по числу изготовленных карт категория пластиков. К ней относятся банковские карточки серий Classic и Standard. Именно подобные платежные средства и инструменты используются большинством клиентов кредитных организаций.

Основным достоинством классических банковских дебетовых карт является сочетание широкого набора функциональных возможностей с относительно невысокой стоимостью оформления и последующего обслуживания. Стандартный годовой тариф для подобного пластика находится в пределах между 0,5-2 тыс. руб.

Фото №3. Классическая дебетовая карта

Какие бывают банковские карты, и как выбрать нужную

При этом карточка может использоваться как для расчета в реальных и виртуальных магазинах, так и для использования в банкоматах и терминалах. Естественно, классический дебетовый пластик предоставляет возможность переводить средства самыми различными способами, начиная с устройств самостоятельного обслуживания и заканчивая любыми платежными онлайн-сервисами.

Золотые

Первым видом карт повышенной престижности выступают так называемые золотые. Это связано с тем, что в наименовании подобных пластиков практически всегда присутствует Gold, например, MasterCard Gold или VISA Gold. Менее популярная платежная система American Express также выпускает карту из этой серии.

Главным отличием золотых пластиков от классических выступает расширенный спектр возможностей, предлагаемый их владельцам. Он заключается в большем лимите средств на снятие, наличии дополнительных программ страхования и других подобных привилегиях.

Фото №4. Золотая карта

Не удивительно, что предоставление подобных льгот сопровождается увеличением стоимости обслуживания таких дебетовых карточек. Стандартной величиной годовой платы является 3-4 тыс. руб. очевидно, что количество владельцев золотых карт относительно невелико.

Платиновые

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Для владельцев платиновых дебетовых карт предлагается еще более высокий уровень обслуживания. Основными отличиями от менее престижных вариантов выступают:

  • высокие лимиты или отсутствие ограничений на обналичивание средств с карты;
  • многочисленные страховые, бонусные и дисконтные программы, позволяющие получить заметную прибыль или скидки;
  • закрепление за клиентом личного менеджера, специального канала для связи и возможность обслуживание в режиме 24/7.

Годовой тариф платиновой карты может достигать 5-10 тыс. рублей. Логичным следствием этого становится небольшое число подобных банковских продуктов, присутствующих на отечественном финансовом рынке.

Фото №5. Платиновая карта

Черные

Наиболее престижная категория дебетовых карт. Черные пластики выпускают далеко не все банки. Многие подобные продукты являются кобрендинговыми, то есть эмитируются банком совместно с кем-то из партнеров финансовой организации.

Несколько наиболее важных характеристик дебетовых карт из серии Black выглядят так:

  • возможность овердрафта, что приближает подобные пластики к кредиткам;
  • большое количество различных акций и программ, принимать участие в которых имеет право владелец черной карты. Важную их часть составляют мероприятия, проводимые партнером банка, участвующим в изготовлении и выдаче карты;
  • минимум ограничений и лимитов, касающихся величины денежных переводов и сумм обналичивания;
  • круглосуточное обслуживание клиента персональным менеджером.

Фото №6. Черная дебетовая карта премиум-сегмента

Это объясняется тем, что каждый банк самостоятельно устанавливает как стоимость обслуживания того или иного пластика, так и перечень предоставляемых его владельцу услуг. Поэтому для того, чтобы выбрать подходящую для конкретного клиента дебетовую карту, следует внимательно разобраться в предлагаемых финансовой организацией условиях.

У каждой компании есть счета в каком-либо банке, функционирующем в нашей стране. Фирма должна подключиться к зарплатному проекту выбранного банка, затем работникам предоставляется именная пластиковая карта, куда переводится заработная плата. Соответственно, бывают зарплатные банковские карты.

Использование зарплатных карточек позволяет упростить контролирование доходов граждан России налоговой организацией. Банки, в свою очередь, предоставляют данные в Федеральную налоговую службу, как только поступит такой запрос.

Когда вы получаете зарплатную карточку, на ней нет никаких средств, кредитного лимита, овердрафта. Такая карта создана лишь для того, чтобы на нее переводили вознаграждение. Поэтому кредитный лимит и овердрафт не могут быть в принципе, ведь формально зарплатная карта предоставляется компании, в которой вы работаете.

Кроме того, этот банковский продукт не имеет дополнительных либо платных услуг. Поскольку карта используется для перевода зарплаты, компания не имеет права решать за вас, какие подключать платные услуги.

Предлагаем ознакомиться  Аварийное жиль в многоквартирном доме

Зарплатная карта наделена определенным функционалом, как и стандартная пластиковая карточка. К примеру, имея такую карту, вы можете:

  • снимать денежные средства в банкомате;
  • выполнять приходные и расходные переводы;
  • использовать банковский продукт для проведения безналичных платежей;
  • подключать дополнительные услуги, если вам это необходимо;
  • использовать зарплатную карту как дополнение вашей дебетовой (кредитной) карты;
  • участвовать в программах, получать бонусы от банка.

То есть, если у вас есть такая карточка, в вашем распоряжении оказывается весь ее функционал – оплата покупок, снятие налички. Как только карта будет оформлена и выдана вам на руки, вы сможете подключить дополнительные или платные услуги.

Какие бывают банковские карты, и как выбрать нужную

Таким образом, с учетом характеристик, которыми наделена стандартная зарплатная карта, делаем вывод, что ее можно считать дебетовой. Какие бывают отличия банковских дебетовых карт от других? Прежде всего, банковская организация не предоставляет вам дополнительных денег. Это значит, что на карточке будут находиться только ваши собственные средства. Следовательно, зарплатная карта действительно является подвидом дебетовой.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Несмотря на перечисленные сходства, зарплатная карта существенно отличается. Этот банковский продукт не имеет дополнительных опций, например, Cash-back. На зарплатную карточку нельзя получать накопительные баллы, проценты на остаток по счету также не будут начисляться и тому подобное. Банки производят «голые» зарплатные карты по одной простой причине: за ними проще осуществлять контроль.

Еще одна особенность: именно банк контролирует операции по карточке, а также обеспечивает безопасность. Зарплатная карта наделена всеми опциями, чтобы обезопасить проведение операций и сохранить средства. Банк тщательнейшим образом отслеживает все манипуляции с картами, ведь его контролируют территориальные органы Федеральной налоговой службы.

Микрозаймы

Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами.

Ипотечное кредитование

Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке.

Кредиты на развитие бизнеса

Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

  • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
  • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
  • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

Лизинг

Дебетовые карты

Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

Виды защиты банковских карт: чип и магнитная полоса

Современный банковский продукт, не важно, будет ли это «Виза» или «МастерКард», должны быть с магнитной полосой, где содержится информация о держателе карты, а также закодированные данные о карт-счете. Однако по той причине, что данные на карточке защищены недостаточно, есть вероятность того, что злоумышленники прочитают информацию или скопируют карту, подделав настоящую. Бывают случаи, когда карточка выходит из строя из-за пагубного воздействия электромагнитного излучения.

Настоящим рывком в защите данных стало то, что в карточку добавили микропроцессорный чип. Это усовершенствование также позволило улучшить проведение онлайн-платежей.

Выглядит карта с чипом точно так же, как и стандартная: у нее есть магнитная полоса, но, кроме этого, еще и дополнительный чип. Карта проста в использовании, ведь работает она, как и обычная.

Кредитные организации по всему миру выпускают карты, оснащенные как магнитной полосой, так и чипом. Объясняется это тем, что сегодня создать инфраструктуру, в которой можно будет использовать только чиповые карты, практически невозможно. Предугадать, произойдет ли полный переход на карты с чипом, на сегодняшний день сложно.

  • Какими достоинствами обладает чиповая карта

Чиповые карты не бывают поддельными, поскольку они превосходно защищены. Чип гарантирует полную защиту данных от взлома. Кроме того, электромагнитное излучение практически не воздействует на такие карты.Снять наличку, как и провести платеж, вы сможете привычным для вас способом, процедура займет пару секунд.

У карты с чипом есть стандарт EMV, расплачиваться ей можно в любой точке мира, а это особенно удобно для тех, кто много путешествует.

  • Специфика использования карты с чипом

Кредитные карты

Когда вы используете карточку, не важно, есть у нее микропроцессор или нет, данные поступают в банковскую организацию. В случае, когда банк ограничивает возможное количество операций в 24 часа (либо устанавливается лимит на сумму), то это ограничение сохранится не зависимо от того, какой тип у банковской карты.

Исключения составляют те случаи, в которых кредитная организация допускает специальные условия для карточки с чипом. Иные характеристики чиповой карты, к примеру снятие комиссии и тому подобное, не отличаются.

Держатель карточки с чипом может быть спокоен: любая торговая точка примет его карточку. Ведь чиповая карта имеет кроме чипа еще и магнитную полоску. А значит, продавец (банкомат) сами выберут, как лучше провести расчет.

Отличительная особенность чип-карты — необходимо при расчете вбивать PIN-код, чтобы повысить уровень безопасности во время использования карты. Другие принципы использования карточки точно такие же, как и у стандартной карты с магнитной полоской.

Другие виды кредитов

Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

Ломбардный кредит

Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

Другие

Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

Как выбрать банковскую карту

Зная, какие бывают виды банковских карт, вы сможете понять, для какого случая подойдет та или иная карточка. Оптимальный вариант — «Виза» либо «МастерКард». Универсальность этой карты позволяет рассчитываться онлайн, снимать наличные средства. Использовать ее можно как в нашей стране, так и за рубежом. Стоит отметить, что «Виза» подходит для использования в Штатах, в то время как «МастерКард» —лучшее решение для европейских стран.

Предлагаем ознакомиться  Какая информация содержится в тн вэд

Из всех видов банковских карт, которые бывают, именно «МИР» стоит выбрать тем, кто практические не путешествует по загранице. Эта карточка прекрасно подойдет для проведения расчетов в нашей стране. Кроме того, использовать ее можно, если вы проживаете в Крыму или ездите туда на отдых. Дело в том, что в Крыму функционирует единственная платежная система —национальная МИР.

Какие еще бывают виды банковских карт и когда их стоит использовать? Для особенных случаев, например, когда вы часто путешествуете, подойдет American Express. По работе часто бываете в Китае? Собираетесь отправиться туда в отпуск? Тогда задумайтесь над приобретением карты UnionPay. Причем карта может быть оформлена как основная, так и как дополнение, например, к зарплатной карточке.

Подарочная карточка

Характеристики банковского продукта: условия выпуска, особенности обслуживания, размер лимита у кредитной кварты, величина остатка у дебетовой, бонусная программа, Cash Back, определяются банком, выпускающим карточку.

Теперь, когда вы хорошо разбираетесь в том, какие банковские карты бывают, подумайте, для чего она вам? Ведь выпускаемые карты бывают двух видов: дебетовые и кредитки. В свою очередь, счет дебетовой карточки может быть текущий, депозитный либо накопительный.

Обратите внимание, где можно пользоваться карточкой. «Виза Электрон», а также «Маэстро» подходят для использования в стране, гражданином которой вы являетесь. А вот «Визой» и «МастерКардом» можно расплачиваться в любой стране.

Решите, какой статус должна иметь ваша карта. Она может быть неименная либо именная. На последней будут указаны ваши имя и фамилия, однако чтобы получить такой банковский продукт, придется подождать от 2 до 7 суток. В то время как неперсонифицированную карточку можно получить сразу же.

Если вы понимаете, какие виды банковских карт бывают, вы сможете без труда оформить пластиковую карточку. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, а также идентификационный код. Для получения кредитки к пакету документов придется приложить справку с вашей работы (если вы физическое лицо) либо налоговую декларацию (для юридического лица).

Виды обеспечения кредита

Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

  • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
    • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
    • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
  • Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

Какие бывают банковские карты по видам платежной системы

Функционирование платежной системы «МИР» основано как на отечественных разработках, так и на многолетнем опыте зарубежных платежных систем. Используемая в системе денежная единица — российские рубли. Какие бывают банковские карты «МИР»: чиповые, магнитно-чиповые, с бесконтактной оплатой. Чтобы карточкой было безопасно пользоваться для оплаты онлайн-покупок, применяется технология MirAccept.

Название Статус карты Примеры
«МИР» Электронная, классическая «Почетный пенсионер» («Уралсиб») – дебетовая; «Роснефть» («Россельхозбанк») – кредитка, «Пятерочка» («Почта Банк») – дебетовая, кредитка
«МИР Классическая» Классическая «Пенсионная» («Росгосстрах Банк») – дебетовая, «Мир» («Зенит») – дебетовая, кредитка; «Амурский тигр» («Россельхозбанк») – дебетовая, кредитка
«МИР Премиальная» Премиальная «Тинькофф Блэк» – дебетовая, «Мультикарта» (ВТБ) – дебетовая; «Золотая с льготным периодом» («Россельхозбанк») – кредитка
«МИР-Maestro» Классическая кобейджинговая «Мир» (МТС Банк) – дебетовая; «Мир» («Газпромбанк») – дебетовая,
«МИР-UnionPay» Классическая кобейджинговая «Кобейджинговая» («Россельхозбанк») – дебетовая
«МИР-JCB» Классическая кобейджинговая «Мир» («Газпромбанк») – дебетовая

Как вы думаете, какие бывают банковские карты в США? Самая популярная в Америке и наиболее старая платежная система во всем мире — American Express.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

В 1887 г. American Express появилась в нашей стране. Но в те годы с ее помощью можно было осуществлять только денежные переводы. Затем в 1969 г. в Советском Союзе этой карточкой можно было оплачивать покупки и услуги в тех точках, которые обслуживали туристов. Сейчас главный партнер этой платежной системы в РФ — банк «Русский Стандарт».

Для American Express важнее предоставлять качественные услуги, но не заполучить как можно больше клиентов. А это значит, что этот банковский продукт популярен среди узкого круга держателей карт, которые любят путешествовать либо достаточно обеспеченные. Каждый держатель карты American Express имеет привилегии. Например, страхование в путешествиях, скидочная программа, служба по организации поездок.

Чаще всего American Express производит кредитки с разными статусами. Используемая в платежной системе денежная единица — доллар. Карта может быть с возможностью бесконтактной оплаты ExpressPay. К сожалению, эта функция недоступна для России.

Название Статус карты Примеры
American Express Классическая American Express («Русский Стандарт») – кредитка; «Весь мир» («Уралсиб») – кредитка
American Express Gold Золотая American Express Gold («Русский Стандарт») – кредитка
American Express Platinum Платиновая American Express Platinum («Русский Стандарт») – дебетовая, кредитка

American Express Platinum Платиновая American Express Platinum («Русский Стандарт») – дебетовая, кредитка

Большая платежная система, созданная в Китае, которая завоевала популярность в 157 странах по всему миру.UnionPay была разработана в 2002 г. Народным банком Китая. Затем ее стали использовать в Восточной Азии. К 2007 г. UnionPay появилась в нашей стране. Уже с 2013 г. многие российские банки стали производить карты UnionPay, например «Газпромбанк», «Лайтбанк» и «Русский Стандарт». В 2016 г. этот банковский продукт стал таким же популярным, как и карточки с платежной системой «Виза» и «МастерКард».

Работа UnionPay основана на точно таких же технологиях, что используют и международные платежные системы. Какие бывают банковские карты UnionPay: кредитные, дебетовые со всеми статусами. Используемые денежные единицы — юани в Китайской Народной Республике, а также доллары по всему миру. Эти банковские карты бывают с возможностью бесконтактной оплаты QuickPass, однако встретить такой банковский продукт можно только на территории Китая.

Поскольку UnionPay не имеет отношения к международным санкциям, пользоваться такой карточкой можно в Крыму. Однако магазинов и заведений в нашей стране, где можно расплатиться UnionPay, не много.

Название Статус карты Примеры
UnionPay Classic Классическая «Персональная» («Россельхозбанк») – дебетовая, Расчетная (Газпромбанк) – дебетовая
UnionPay Gold Золотая «Золотая» («Газпромбанк») – дебетовая
UnionPay Platinum Платиновая «Платинум» («Зенит») – дебетовая, кредитка

Зная, какие типы банковских карт бывают, вы сможете выбрать подходящий продукт.

Ваш выбор повлияет на функциональность карты. Каждая платежная система наделена специфическими характеристиками, например возможность бесконтактной оплаты, скидочная программа и так далее. Вообще, любой банковский продукт обладает своими достоинствами и недостатками. Не последнее значение имеет и то, какая денежная единица используется в платежной системе, ведь от этого зависит, сможете ли вы приобретать товары за рубежом или нет.

Платежную систему, в которой выпущена карта, можно узнать в банковской организации. Когда карточку выпускают в нескольких платежных системах, вам предложат выбрать подходящую, когда вы будете оформлять карту. При выборе карточки остались вопросы? Вы можете уточнить все детали, получив консультацию в службе поддержки банка.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

  • Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
  • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.
Оцените статью
Правознавство
Adblock detector