Как Объединить Все Кредиты В Один?

Зачем объединять?

Если человек решил объединить кредиты в один, это упростит обслуживание нескольких договоров. Услуга обладает следующими преимуществами:

  1. Снижает размер ежемесячного платежа. Объединение кредитов позволяет продлить период возврата капитала. За счёт этого уменьшается ежемесячная нагрузка на бюджет.
  2. В будущем заемщик сможет взять более крупный кредит. Финансовые организации не любят сотрудничать с гражданами, которые обслуживают несколько мелких займов. Для банков факт выступает демонстрацией финансовой безалаберности. Если человек объединит кредиты в один, он покажет компании свою финансовую грамотность. Дополнительно банк оценит, что клиент способен погашать крупный займ.
  3. Условия возврата денежных средств улучшится. Процедура объединения подразумевает получение нового кредита, средства которого идут на погашение мелких займов. Капитал может быть предоставлен на более выгодных условиях. Способ позволяет уменьшить процентную ставку и избежать внесения дополнительных комиссий, если они присутствовали.
  4. Упрощается закрытие обязательств. Гражданину не придется вносить денежные средства в нескольких местах много раз в месяц.

Перед тем, как обратиться в банк с целью оформления нового займа, потребуется изучить доступные предложения и произвести расчет на онлайн-калькуляторах, размещаемых многими кредитными организациями на официальных сайтах.

Объединение кредитных займов
Рефинансирование нескольких займов и соединение их в единый долг, хорошая альтернатива для российских граждан.

После выбора наиболее выгодной программы, следует снова собрать пакет документов. Что в него будет входить, зависит от условий банка. Некоторые из них могут потребовать справки из тех банков, где у потенциального клиента есть действующие займы.

Получив одобрение заявки и подписав новый договор, потребуется направить выданную сумму на погашение старых задолженностей. После этого потребуется взять справки о закрытии кредитов и предоставить их в банк, где была проведена консолидация.

Что такое слияние займов

Как Объединить Все Кредиты В Один?

При наличии нескольких кредитов потребителя интересуют банковские предложения о слиянии займов.

Объединение нескольких кредитов в один удобно тем, что:

  • Формируется одна общая задолженность, не нужно производить выплаты в разные места.
  • При увеличении суммы кредита появляется возможность платить дольше, но снизить сумму ежемесячно платы.
  • Снижается годовой процент, взимаемый банком.
  • Не нужно выплачивать пенни, которые человек должен в другое учреждение.

Консолидация, то есть объединение, подходит следующим категориям клиентов:

  • Тем, кто набрал много микрозаймов в разных компаниях. Иногда это бывают небольшие микрозаймы, но при сильных просрочках пенни начисляются на каждый заем отдельно, что выливается в серьезную сумму.
  • Клиентам, которые купили в кредит технику, мебель, взяли деньги на потребительские нужды.

В перечисленных ситуациях гораздо проще объединить все задолженности в одну и постепенно выплачивать деньги одному заемщику.

Способы объединения кредитов

Для объединения нескольких займов в один гражданин может воспользоваться консолидирующий кредитом. Обычно услуга позволяет не только совместить долговые обязательства, но и дает возможность уменьшить величину ежемесячных платежей.

Альтернативой методу служит рефинансирование. Не стоит путать услуги. Перекредитование также может быть использовано для объединения займов в один. Отличие между услугами состоит в том, что консолидирующий кредит не предполагает выдачи денег в долг для закрытия имеющихся обязательств. Услуга просто объединяет займ в один, позволяет сформировать общий платёж.

В каких случаях востребована консолидация нескольких задолженностей

Консолидация кредитов показана при условии, если клиент не в состоянии вносить полноценные платежи банку. Основная цель такой услуги – снизить уровень финансовой нагрузки, скорректировать сумму погашения таким образом, чтобы заемщик имел возможность регулярно вносить определенное количество денежных средств банку-кредитору.

При наличии ссуд, выданных под огромные проценты, клиент может получить минимальную процентную ставку, что уменьшит сумму платежа в месяц почти на 48%. Если у человека имеется множество долговых обязательств, от этого сильно страдает бюджет его семьи, то консолидация преобразит нагрузку до умеренной, что автоматически повысит уровень жизни.

Благодаря консолидации задолженностей клиент получает возможность предотвратить сильные просрочки, погасить все долги перед банками. В результате формируется хорошая кредитная история, которая позволит совершить новые покупки в будущем, в том числе крупные.

Предлагаем ознакомиться  Оплачивается ли стажировка в магните

Особенности процедуры

Как Объединить Все Кредиты В Один?

Процесс оформления рефинансирования с целью консолидации очень похож на процедуру получение новой ссуды. Но все же он имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать.

Процедура оформления рефинансирования будет включать 4 основных шага:

  1. Подготовка пакета документов. Стандартно в него войдет паспорт, копия трудовой книжки и справка о зарплате. Дополнительно также могут понадобиться справки от текущих кредиторов об остатке задолженности и отсутствии просрочек. В некоторых банках при оформлении рефинансирования данные о текущих ссудах берутся из отчета БКИ.
  2. Подача заявки. Ее можно оформить в офисе или на сайте выбранного банка. Помимо стандартных сведений о заемщике, паспортных данных и доходе, в ней нужно будет указать сведения о кредитах, которые планируется погасить за счет новой ссуды.
  3. Получение решения и подписание кредитной документации. Обычно заявка рассматривается максимум за 1-3 дня, лишь в некоторых случаях ее обработка занимает до 7 дней. После этого клиенту надо обратиться в банк и подписать все необходимые документы.
  4. Погашение задолженности в первоначальных банках-кредиторах. В каждом из них потребуется написать заявление на досрочное закрытие долга в бумажном или электронном виде. После закрытия ссуды нужно обязательно получить справку об исполнении всех обязательств. Этот документ иногда запрашивается новым банком кредитором для подтверждения целевого использования средств.

Условия, на которых можно провести объединение займов, зависит от политики выбранной организации.

Например, Тинькофф готов рефинансировать любой кредит от микрозайма до ипотеки, а его клиентом может стать любой совершеннолетний гражданин РФ до 70 лет. Этот банк готов предложить снижение процентов пенсионерам и выгодные условия студентам. Недостаток программы — ограничения по сумме до 2 млн руб. и сроку возврата долга не более 3 лет. Поэтому воспользоваться этим предложением при большой задолженности сложно.

Те, кого интересует рефинансирование потребительских кредитов на максимальный срок, могут обратиться в ПСБ. Здесь можно запланировать возврат денег в течение 7 лет. Суммарный размер задолженности при этом не должен превышать 3 млн. Однако требования к заемщику будут более жесткими. Он должен быть старше 23 и моложе 65 лет. Также есть ограничения по сфере деятельности.

Максимальную сумму для консолидации, до 5 млн. руб., можно получить в ВТБ. Этот банк готов работать с людьми с 21 года.

Как Объединить Все Кредиты В Один?

Подобрать оптимальное для своих условий предложение можно с помощью различных сервисов, например банки.ру или сравни.ру.

Процедура объединения может отличаться в зависимости от того, были ли займы получены в одной организации, или кредиты были предоставлены разными банками. Эксперты советуют изучить, что делать в каждой ситуации.

Если необходимо объединить кредиты в один, можно воспользоваться консолидирующим займом. К его помощи разрешается прибегать, если все кредиты были получены в одном банке.

Чтобы воспользоваться услугой, потребуется посетить отделение компании и заключить договор о консолидации кредитов. Обычно банки одобряют заявку, если заемщик имеет положительную кредитную историю. Условия возврата займа при этом не меняется. Финансовая организация просто суммирует размеры ежемесячных платежей и переносят дату их выполнения на один день.

Финансовая организация может выдвигать требования, которым обязаны соответствовать рефинансируемые займы. Так, гражданин должен самостоятельно погашать задолженность минимум 6 месяцев, а до полного закрытия обязательств должно оставаться не меньше 3 месяцев. Воспользоваться услугой смогут только благонадежные заемщики. Рефинансирование кредитов с просрочками не осуществляется.

Плюсы и минусы рефинансирования нескольких кредитов

При попытке оформить объединение займов потребитель может столкнуться с некоторыми трудностями, о которых необходимо знать заранее:

  • Маленькое количество учреждений, которые предлагают такой тип банковских услуг.
  • Практически всегда, когда человек пытается уйти от выплаты долгов, кредиторы пытаются всячески воспрепятствовать этому, иногда дело доходит до возложения штрафной санкции за досрочное прерывание договора.
  • Определенные затраты, в которые входит оформление договора, услуга оценки залогового имущества, заявление на страховку.
  • Необходимость сбора нового пакета документов.

Для многих представляется сложным сбор бумаг, подписей. В отдельных случаях не удается договориться с банками-кредиторами о досрочном закрытии договора.

Как и в любых вопросах, связанных с кредитованием, в нашем случае довольно много как положительных, так и отрицательных сторон. Постараемся рассмотреть их все. Итак, какие же плюсы для заемщика мы видим при рефинансировании нескольких кредитов одновременно?

  • объединение нескольких кредитов в один, за счет чего снижаются временные затраты на погашение ссуд сразу в нескольких банках;
  • формируется хорошая кредитная история (за счет наличия в ней нескольких погашенных досрочно кредитов);
  • возможность снижения процентных ставок и устранения дополнительных комиссий при рефинансировании «дорогих» экспресс-кредитов и кредитных карт;
  • за счет увеличения срока кредитования — возможность уменьшения ежемесячного платежа и снижения кредитной нагрузки;
  • в дальнейшем заемщик получает возможность оформить более крупный кредит (банки скептически относятся к клиентам, имеющим большое количество мелких ссуд, но если у вас есть 1 или 2 крупных кредита — это не будет препятствием к получению нового. Разумеется, если ежемесячный доход позволяет делать платежи по всем кредитам).
Предлагаем ознакомиться  ПРОВЕРКА ГОТОВНОСТИ ПАТЕНТА В ММЦ САХАРОВО

Теперь перейдем к отрицательным сторонам такого решения:

  • в большинстве случаев за счет увеличения срока кредитования возрастает и переплата по кредиту. Причем происходит это даже в тех случаях, когда ставки по новому кредиту намного ниже предыдущих (к примеру, при рефинансировании товарных кредитов);
  • если сумма нового кредита достаточно велика, то банк может потребовать обеспечение (залог или поручительство);
  • рефинансирование кредитов возможно только в тех случаях, когда у заемщика не было проблем с погашением действующих. При наличии просрочек новый кредит банки не выдают;
  • довольно сложная и долгая процедура оформления кредита на рефинансирование, включающая тщательную проверку заемщика и состояния его долга в других банках;
  • необходимо собрать крупный пакет документов: помимо паспорта, данных о занятости и справок о доходах, придется также предоставить выписки с кредитных счетов во всех банках, сведения об остатке долга и т.д.;
  • по действующим кредитам (особенно в банках, которые не имеют хорошей репутации) может быть довольно крупная комиссия за досрочное погашение;
  • значительные затраты на переоформление залога (в том случае, если по кредитам он предусмотрен): оценка, страхование, регистрация договоров и т.д.;
  • если в банке, выдающем кредит на рефинансирование, затянулась процедура рассмотрения, заемщик рискует потерять время и деньги: ведь после каждого платежа в других банках будет обновляться сумма долга, состояние счета и кредитная история — таким образом, часть документов придется собирать заново. Это тем более сложно, когда действующих кредитов достаточно много

Правила использования услуги

Если гражданин хочет объединить два кредита в один, стоит ознакомиться с правилами проведения процедуры. Манипуляция практически не отличается от процесса стандартного оформления займа. Чтобы финансовая организация согласилась объединить ипотеку и кредиты, потребуется посетить банк, выдавший займы, и написать заявку на предоставление контролирующего кредита. В документе потребуется указать все имеющиеся займы. Дополнить заявку необходимо пакетом документации. Обычно требуются:

  • документ, подтверждающий размер дохода;
  • бумаги на залоговое имущество;
  • договор приобретения страхового полиса;
  • копия соглашения о предоставлении денежных средств;
  • реквизиты для погашения имеющихся обязательств.

Если финансовая организация согласится объединить кредиты в один, она самостоятельно перечислит капитал. Деньги на руки не предоставляются.

Процедура рефинансирования практически не имеет отличий. Гражданин может обратиться в любую понравившуюся организацию, предоставляющую подобную услугу, и оформить займ.

Ограничения для пользователей

Известный факт – далеко не все люди могут воспользоваться услугой консолидации кредитов. Это невозможно при:

  1. Уже имеющейся плохой кредитной истории у заемщика.
  2. При подключении аннуитетных платежей, в том случае, если клиент успел выплатить более 50 процентов от общего долга. Такой тип выплат предусматривает, что сначала клиент возвращает кредит, и только потом начинается погашение общего долга.
  3. Остаточном времени выплат – 6 месяцев, некоторые банки сокращают срок до 3 месяцев.

Куда обратиться?

Сегодня много финансовых учреждений готово объединить кредиты в один. Выбор подходящей финансовой организации зависит от личных предпочтений заемщика.

Сбербанк

Если человеку нужно объединить кредиты в один, Сбербанк поможет выполнить процедуру на наиболее выгодных условиях. В компании действует программа рефинансирования кредита. Воспользовавшись ей, человек сможет получить денежные средства для закрытия имеющихся доказательств под 14,9% годовых.

Чтобы прибегнуть к услуге, привлекать поручителей и предоставлять залог не нужно. Максимальная величина кредитного лимита не может превышать 1 млн. руб. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на получение дополнительных льгот. Обычно они предоставляются зарплатным клиентам организации. В компании можно рефинансировать до 5 различных кредитов.

Предлагаем ознакомиться  Как купить номера на машину официально: стоимость и возможные проблемы || Можно ли выбрать номер в гибдд

ВТБ Банк Москвы

Обратившийся в ВТБ Банк Москвы, гражданин сможет снизить размер ежемесячных платежей. Величина процентной ставки в компании составляет 14,9%. Следующие категории граждан могут рассчитывать на сниженный размер переплаты:

  • лица, получающие зарплату на карту ВТБ Банка Москвы;
  • граждане, которые работают в партнерских организациях;
  • сотрудники силовых структур;
  • специалисты медицинских организаций;
  • работники образовательных учреждений.

ВТБ Банк Москвы самостоятельно перечислять денежные средства на счет кредитора. Чтобы компания предоставила капитал, потребуется подать заявку. Шанс одобрения зависит от индивидуальных параметров займов.

Россельхозбанк

Если гражданин изучает банки, объединяющие кредиты в один, он найдет в их перечне Россельхозбанк. Программа организации обладает следующими преимуществами:

  • за предоставление денежных средств комиссия не взимается;
  • чтобы подтвердить размер заработной платы, можно представить справку по форме банка;
  • гражданин имеет право выполнить досрочное закрытие обязательства без внесения штрафов и уплаты дополнительных комиссий;
  • человек может увеличить размер доступной суммы, выполнив привлечение созаемщика;
  • клиент организации имеет право выбрать удобную схему погашения обязательств – при помощи дифференцированных или аннуитетных платежей.

Россельхозбанк позволяет клиентам заранее рассчитать размер примерной суммы ежемесячного платежа. Сделать это можно, воспользовавшись кредитным калькулятором. Он расположен на официальном сайте компании.

Тинькофф банк

Если человек хочет объединить кредиты в один, он может воспользоваться предложением банка Тинькофф. Организация позволяет оформить кредитную карту статуса Платинум. Капитал, начисленный в качестве кредитного лимита, можно направить на закрытие имеющихся обязательств. Тинькофф Банк отличается лояльным отношением к заемщику.

  1. Зайти на официальный сайт, заполнить заявку и дождаться решения компании. Если оно положительное, карточку доставить до места жительства клиента.
  2. Связаться с представителем организации, позвонив по бесплатной горячей линии банка. По телефону необходимо сообщить о желании объединить кредиты в один.
  3. Дождаться, пока денежные средства будут перечислены.
  4. Закрыть обязательства перед Тинькофф банком.

По кредитной карте действует льготный период. Во время его продолжительности заемщик имеет право закрыть задолженность перед компанией без внесения процентов.

Какие банки предлагают услуги рефинансирования

Консолидацию кредитов предлагают следующие организации:

  • ВТБ 24;
  • «Банк Москвы»;
  • Сбербанк;
  • «РоссельХозбанк»;
  • «Альфабанк».

В Сбербанке России действуют следующие условия объединения нескольких кредитов:

  1. Погасить задолженности можно не более, чем в 5 разных учреждениях;
  2. Годовой процент от 13%.;
  3. Срок выдачи кредита: от трех месяцев до 5 лет;
  4. Максимальная сумма ссуды – 1000000 рублей.

Объединить кредиты можно:

  • Получив новый заем самостоятельно, затем погасить оставшиеся кредиты.
  • Написать заявление на консолидацию в отделениях представленных банков.

Финансовые консультанты советуют не прибегать к самостоятельному погашению кредитов, так как данное занятие весьма хлопотное и не всегда эффективное. Лучше подать заявление на объединение задолженностей, чтобы банк погасил их за вас.

Банки «АльфаБанк», «Россельхозбанк» и «Банк Москвы» могут выдать заемщикам до 3 миллионов рублей. В Банке Москвы и Россельхозбанке срок кредита не может превысить 5 лет, а в Альфа Банке максимально возможный срок составит 7 лет. Средний возраст клиента должен варьироваться в пределах 21-65 лет.

Советы специалистов

Финансовые консультанты советуют не предпринимать никаких мер сгоряча. Если вы приняли решение о рефинансировании или объединении кредитов в одном банке, то:

  • Просчитайте заранее, сколько денег нужно будет потратить на оформление документов, оценку собственности. Узнайте сразу, какие затраты вам предстоят, проанализируйте, так ли необходима банковская услуга.
  • Тщательно изучайте предложенный договор для подписи, обращайте внимание на отметки «*» и мелкий шрифт, не стесняйтесь расспрашивать сотрудника банка о волнующих нюансах.
  • Доверяйте только проверенным кредитным учреждениям, которые имеют лицензию. Преимущественно выбирайте крупные банки.
  • После подписания договора не забывайте следить за платежами. Не допускайте просрочек, даже один день может сыграть важную роль не в вашу пользу.

Отзывы

Изучив отзывы потребителей, которые уже успели опробовать услуги рефинансирования кредитов, вы сможете сделать более точные выводы о преимуществах и недостатках данной услуги.

Оцените статью
Правознавство
Adblock detector