Какие документы нужны для получения автокредита в 2020 году

Пакет документов для получения автокредита по госпрограмме

Практически каждый банк страны предоставляет услуги автокредитования по государственным программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Заемщикам предоставляется субсидия (10%) на оплату первоначального взноса. Более того, процентная ставка по такому автокредиту будет снижена до 8%.

Необходимые документы:

  1. Удостоверение личности заемщика;
  2. Водительские права;
  3. Свидетельство регистрации брака;
  4. Свидетельство о рождении детей;
  5. Справка из ГИБДД об отсутствии автомобиля.

Если есть возможность, соберите все документы для автокредита. В этом случае условия кредитования будут более выгодными, чем при предоставлении всего 2 документов.

Если вы не можете принести в банк справку о доходах, то попытайтесь оформить займ, предоставив всего 2 документа. Но в этом случае будьте готовы внести хотя бы 20% от стоимости машины. То есть, сначала придется накопить некоторую сумму, а уже потом обращаться в банк.

Учитывайте, что дорогой автомобиль вряд ли возможно взять в кредит. Проще всего оформить обычный займ на потребительские нужды, а уже на полученные деньги купить машину.

Помните о том, что при заключении сделки автомобиль будет залогом, это условие является обязательным. Если хотите, прибегните к помощи поручителя, попытайтесь оформить машину без первоначального взноса. Попробовать можно, хотя этот способ выбирает мало заемщиков.

Дождаться результатов банковской проверки

Автокредиты пользуются большой популярностью у граждан РФ. Согласно статистическим данным, более 20% автомобилей за последний год были приобретены с помощью займовых средств. Сегодня такие услуги предоставляют частные и государственные организации.

Автокредит можно оформить:

  • в любом банке РФ;
  • в автоломбарде;
  • в салоне официального дилера.

Любому гражданину РФ, желающему оформить кредит на покупку транспортного средства, неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Такое условие является обязательным для получения займовых средств. Фактически не одна кредитная организация не сможет предоставить деньги в долг без документального подтверждения личности дебитора, места проживания и дохода.

Какие именно бумаги необходимы для выдачи автокредита устанавливает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов в каждой из организаций будет идентичным. Очевидная разница прослеживается при оформлении займа физическим и юридическим лицом, а также индивидуальным предпринимателем.

Некоторые банки проверяют заемщиков на наличие каких-либо оплошностей: судимость (по финансовым преступлениям и не только), психическое и физическое состояние здоровье, образ жизни (наличие пристрастий к алкоголю, наркотикам или азартным играм), а также наличие задолженности перед третьими лицами и государством.

В большей степени подтверждение дохода требуется юридическим лицам и частным предпринимателям, так как банк будет ответственнее относиться к анализу возможности сотрудничества. Фирмам выдается большая сумма денег. Исходя из этого, следует помнить что проверка информации может занять определенное количество времени. В основном, банки рассматривают заявку на кредит в течение 3 — 14 рабочих дней.

Общий список документов для оформления автокредита в банке:

  1. Удостоверение личности заемщика (внутренний паспорт гражданина РФ);
  2. Регистрация по месту жительства;
  3. Водительские права, военный билет или пенсионное удостоверение СНИЛС (один из документов на выбор);
  4. Копия трудовой книги, подтверждающей рабочий стаж (заверяется работодателем);
  5. Справка о доходах (официальных и неофициальных) за последние 6 месяцев;
  6. Заявление на оформление кредита;
  7. Анкета дебитора.

Физическим лицам оформить кредит на покупку авто значительно проще, если заемщик получает заработную плату в этом же банке. В таком случае, покупателю предоставляется скидка на оплату первоначального взноса.

После оформления покупки в банк необходимо передать:

  1. Договор купли — продажи автомобиля;
  2. Квитанция по оплате стоимости ТС;
  3. Страховой полис КАСКО;
  4. Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить чек на оплату;
  5. Свидетельство права собственности на недвижимость (при оформлении залогового имущества);
  6. ПТС на автомобиль;
  7. Идентификационный код налогоплательщика (ИНН).

Документы для оформления автокредита юридическим лицам:

  1. Свидетельство о регистрации фирмы;
  2. Разрешение на осуществление деятельности ООО;
  3. Выписка из ЕГРП;
  4. Свидетельство о постановке ООО на учет в налоговой инспекции;
  5. Устав предприятия;
  6. Документ уставного капитала;
  7. Приказы о назначении должностных лиц;
  8. Удостоверение личности учредителей фирмы.

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Какие документы нужны для получения автокредита в 2020 году

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

  • платёжный документ автосалона;
  • копия паспорта автомобиля;
  • страховой полис (если является обязательным условием);
  • документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
  • если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

Документы для автокредита, которые понадобятся в банке, необходимо подготовить заранее, чтобы потом не затягивать процесс оформления. Набор документов для физических и юридических лиц отличается, без полного набора оформление невозможно.

Физическое лицо

Горячая линия с автоюристом.

Гражданину получить займ для покупки авто намного проще, нежели юридическому лицу. Основная задача – это предоставить финучерждению весомые доказательства своей платежеспособности.

Документы для получения автокредита физическим лицом:

  • Гражданский паспорт, в нем должна быть местная прописка и идентификационный код.
  • Заявление, в котором озвучивается просьба выдать кредит. Оно заполняется лично заемщиком в кредитном отделе.
  • Для оформления автокредита нужно еще одно удостоверение личности – это может быть пенсионное удостоверение, военный билет, права на вождение автомобиля.
  • Справка о доходах в форме 2 НДФЛ с работы.
  • Трудовая книжка с записью об официальном трудоустройстве.
  • Договор на куплю-продажу авто.
  • Данные счета, на который будут перечислены кредитные средства.
  • Полис страхования, тут требуется 3 экземпляра.
  • Паспорт ТС, на которое выдается кредит, это может быть оригинал или заверенная копия.

Эти документы в любом случае нужны, если берете кредит, но могут еще понадобится и дополнительные из списка, представленного ниже:

  • Данные о дополнительных источниках дохода.
  • Информация о других кредитных обязанностях.
  • Копии документов об образовании.

Редко, но бывает выдача кредита под довольно высокие проценты и не на очень выгодных условиях с использованием всего двух документов: паспорта и справки о доходе.

Юридическое лицо

В данном случае процедура более сложная, особенно, если у компании нет счетов в выбранном банке, то прежде, чем кредитоваться, необходимо тот самый счет открыть. Только после этого стоит узнавать, как получить автокредит и какие документы нужны.

Набор обязательных следующий:

  • Данные, которые подтверждают регистрацию фирмы.
  • Разрешение на создание ООО.
  • Лицензия на предпринимательскую деятельность.
  • Оригинал и копия выписки из реестра юрлиц.
  • Данные о постановке на налоговый учет.
  • Устав компании.
  • Приказы, которые подтверждают факт назначения генерального директора и главного бухгалтера.
  • Документы, которые подтверждают личности гендиректора, генерального бухгалтера, учредителей.

Далее будет происходить проверка документов, в том числе кредитной истории компании, ее существование. В том случае, если компания учреждена не меньше 12 месяцев тому, она считается нестабильной финансово и в кредите могут отказать.

Он может брать авто в кредит как физическое лицо или как юридическое, в зависимости от выгодности условий. Документы, которые нужны:

  • Паспорт и документ удостоверяющий личность жены/мужа, если имеет место официальный брак.
  • Водительские права.
  • Военный билет нужен мужчинам в возрасте от 21 до 27 лет.
  • Отчеты организации: финансовый, бухгалтерский, управленческий.
  • Если есть счета в банках, кроме выбранного для кредитования, то выписка об их состоянии.
  • Документы о праве собственности на имущество.
  • Кредитный договор.
  • Согласие супруга/супруги на оформление кредита на покупку авто.

Если было принято решение кредитоваться через автосалон, то пакет документов также нужно собирать, среди них:

  • Паспорт и второй документ для удостоверения личности.
  • Справка о доходах за 3 или 6 месяцев в зависимости от требований.
  • Трудовая книжка с записью об официальном трудоустройстве.
  • Полис КАСКО.
  • Чеки об оплате первого взноса. Он при подобном получении кредита обязателен.

Если начать оформление в самом начале рабочего дня, то вечером можно уже ехать домой на машине, а не на общественном транспорте.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?

Не каждый человек обладает высоким доходом, чтобы приобретать транспортные средства за счет личных средств. Поэтому нередко приходится оформлять автокредит, предоставляющий возможность получить машину в личное пользование сразу, а после в течение нескольких лет погашать займ за нее.

Оформить автокредит можно в отделении выбранного банка или в автосалоне, где человек выбрал для себя автомобиль.

Какие программы автокредитования в банке онлайн существуют? Смотрите тут.

При посещении автосалона практически у каждого человека возникает желание купить машину, так как там автомобили представлены в самом выгодном свете.

В данных организациях находятся представители разных банковских учреждений, предлагающих сразу подать заявку на получение займа.

Предлагаем ознакомиться  Документы необходимые для получения наследства по закону

При оформлении автокредита в автосалоне надо удостовериться, чтобы была предложена невысокая процентная ставка, а также нет скрытых платежей.

Весь процесс покупки предполагает выбор авто, подачу заявки на автокредит, ожидание ответа и подписание кредитного договора при положительном решении банка.

При оформлении кредита непосредственно в автосалоне учитываются нюансы процесса:

  • процедура практически ничем не отличается от оформления займа в отделении банка, так как у потенциального заемщика при себе так же должны иметься необходимые документы, а также им заполняется соответствующая заявка, представленная в виде анкеты;
  • оформление происходит достаточно быстро, а также решение банком принимается оперативно, поэтому если надо срочно стать владельцем автомобиля, то именно посещение автосалона с нужными документами поможет решить эту проблему;
  • за счет оперативности и специфичности оформления, предлагаются варианты по достаточно завышенным процентным ставкам, причем разница с получением займа в отделении банка может достигать даже трех процентов;

Как купить бу автомобиль в кредит? Читайте здесь.

  • к плюсам такого решения относится то, что заемщику не придется посещать разные отделения банков, поэтому все действия выполняются непосредственно в автосалоне;
  • в таких организациях работают представители многочисленных банков, каждый из которых предлагает потенциальным заемщикам разнообразные возможности и предложения, поэтому можно выбрать наиболее подходящую программу автокредитования;

Автокредиты – самый популярный вид кредитования. По сравнению с ипотечным кредитом получить ссуду на приобретение автомобиля не требует особых усилий, решение банки принимают быстро. Поскольку при оформлении кредита на приобретаемый автомобиль заключается договор залога, гарантируется возврат ссудных средств и, соответственно, доверие к заемщику у банка выше, чем при выдаче потребительских кредитов на крупные суммы.

При хорошей кредитной истории и соответствии предоставленных заемщиком документов требованиям банка, оформление автокредита происходит легко – «Пришел, увидел, победил!». Конкурируя, российские банки значительно упростили процедуру выдачи ссуды гражданам на приобретение автомобиля.

На данный момент это происходит в четыре этапа: 1. Андеррайтинг – проверяются сведения, предоставленные заемщиком. 2. Оформление договора кредита и договора залога на автомобиль. 3. Заключение договора страхования на автомобиль (требуется в обязательном порядке не всеми банками). 4. Выдача ссуды, зачислением на ссудный счет с последующим перечислением продавцу автомобиля, как правило – автосалону.

Сумма ссуды?

Сумма кредита, на которую можно претендовать заемщику, зависит в основном от его кредитоспособности. Расчет банками производится по традиционной методике: сумма ежемесячных платежей по погашению ссуды не должна превышать 40% ежемесячного дохода заемщика. Например, если у заемщика ежемесячный доход составляет $1000, банком будет предложен кредит с ежемесячными взносами по погашению не превышающими $400, а если ежемесячный доход $3000 – взносы по ссуде составят около в месяц $1200.

В случае если заемщика не устраивает указанный расчет погашения кредита, то банк предлагает на выбор следующие пути решения: 1. Подбор варианта кредитования с ежемесячными платежами, соответствующими выше приведенной методике. 2. Привлечение созаемщика, с которым также заключается договор. Созаемщиком может выступать супруг/супруга или близкие родственники.

Дополнительно в банк для оформления автокредита предоставляются также документы созаемщиком. В данном случае банк при расчете суммы ссуды учитывает в совокупности доходы заемщика и созаемщика. Например, если общий ежемесячный доход семьи составляет $4000, то можно претендовать на кредит с ежемесячными платежами $1600-1700.

Следует знать – если у заемщика либо созаемщика на дату заключения договора автокредита имеются обязательства по другим видам кредитования (ипотека, наличие кредитной карты и т.д.), то банком при расчете ежемесячного платежа будут учтены их доходы за минусом ежемесячных платежей по ранее взятым ссудам.

Банком учитываются сведения о доходах, подтвержденные документально. О сумме заработной платы либо пенсии предоставляется справка формы 2-НДФЛ, допускается предоставление в свободной форме справки о совокупном годовом доходе, заверенной оттиском печати организации и подписью работодателя.

Банком могут быть учтены также доходы по сдаче заемщиком в наем недвижимости – квартиры, дачи и гаража. Для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтверждают право собственности, и договор сдачи в наем. При наличии постоянных доходов от приобретенных ценных бумаг (акций, облигаций), паев или депозитных вкладов – в подтверждение предоставляются справка от управляющей компании, эмитента ценных бумаг или выписка банковского счета, заверенная банком.

Как и при других видах кредитов, предлагаемых банками, рекомендуется для получения автокредита предоставлять сведения о доходах, учтенных официально и подтвержденных справкой формы 2-НДФЛ. Это повышает шансы положительного принятия решения банком о выдаче ссуды. Следует отметить, что для заемщиков, предоставляющих документы о получении «чистых» доходов, некоторые банки снижают проценты по кредитованию на 0,5-1%. Для повышения оценки кредитоспособности целесообразно предоставлять в банк максимальные сведения о доходах.

Рассчитать автокредит и узнать, в какой сумме банк может предоставить ссуду, достаточно просто – необходимо на официальных сайтах в Интернет различных банков посмотреть предлагаемые ими условия кредитования, затем на кредитном калькуляторе ресурса сделать расчет потенциально доступной суммы кредита.

Помните – расчеты, произведенные на кредитном калькуляторе, на сайте банка приблизительные. При рассмотрении заявки о выдаче ссуды, банком учитываются все факторы, касающиеся доходов заемщика, а также его кредитной истории и биографии.

Перечень «показателей», сказывающихся положительно на решение банка о выдаче кредита, достаточно типичный. Заявки на получение кредита для приобретения автомобиля принимаются от любого гражданина России в возрасте старше 18 лет. Минимальный пакет документов, необходимых для предъявления в банк, – паспорт и водительское удостоверение.

Дополнительно учитываются следующие параметры:

  • Возраст заемщика. Официально банки не афишируют ограничения по возрасту, но фактически банки учитывают при расчете срока погашения ссуды достижение заемщиком пенсионного возраста. Например, если заемщику 55 лет (мужчины) – до выхода на пенсию осталось 5 лет, ссуда банком будет выдана на срок до 5 лет и не более.
  • Место работы и трудовой стаж. Банками отдается предпочтение гражданам состоявшимся профессионально. При расчете банки примут во внимание стаж работы заемщика на последнем месте работы. Как правило, требование едины – стаж должен составлять минимум шесть месяцев. Идеальный вариант – работа в одной компании свыше двух и более лет. Учитывается востребованность и котировка на рынке труда профессии, что является гарантией сохранения уровня доходов.
  • Наличие образования. Хотя параметр не очень важный, но банками учитывается. Заемщики, имеющие высшее образование и ученые степени, рассматриваются банками наиболее положительно.
  • Иные параметры. На формирование более благоприятного мнения о кредитоспособности, предоставление заемщиком документов о наличии права на собственность будет явно не лишним (дом, коттедж, квартира, дача, земельный участок, гараж и другие). Благоприятное впечатление создает наличие у заемщика загранпаспорта, так как данный факт подтверждает уровень доходов. Косвенно доказательством достатка может считаться выписка по счету от компании, предоставляющей услуги сотовой телефонной связи, с указанием тарифа, срока пользования и своевременности осуществляемых платежей.

Какие документы нужны для получения автокредита в 2020 году

Все же в большей степени на положительное решение о выдаче ссуды влияет наличие положительной кредитной истории, в случае, если ранее взятые кредиты были погашены в оговоренный срок и без нарушений обязательств.

Какие сроки?

На данное время срок рассмотрения заявки на выдачу ссуды банками сокращен до минимума. Как правило, непосредственно в банке либо автосалоне ответ дается в течение часа, а если воспользоваться услугами кредитного брокера – вопрос рассматривается несколько дней.

Срок, на который может предоставляться кредит, может быть различен. Не так давно большинство банков выдавали автокредиты на срок от года до трех лет. В настоящее время ситуация кардинально изменилась. Срок предоставления кредитов на приобретение автомобилей увеличен до пяти лет, а ряд банков, таких как Пробизнесбанк, Газпромбанк, ММБР и других, стали выдавать ссуды со сроком погашения до 8 лет.

При выдаче автокредита предъявляется требование о страховании приобретаемого автомобиля. Сейчас страховку можно оформить в течение часа непосредственно в автосалоне.

На банковский счет продавца автомобиля банком перечисляют денежные средства, как правило, в течение суток. Данные сроки напрямую зависят от автосалона и выбранного автомобиля. Интересный факт – можно оформить документы на приобретение дешевой подержанной машины или дорогой иномарки почти мгновенно, а на популярные и пользующиеся повышенным спросом у покупателей автомобили иногда сроки увеличиваются из-за ожидания поступления их на продажу в автосалон.

Юридическое лицо

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт
  • Водительские права.

Проверка документов

К проверке документов приступают после вынесения предварительного решения. Юристы кредитора изучают бумаги и проверяют их подлинность.

В большинстве случаев звонят домой или на работу и сверяют предоставленные данные.

Банк проверяет платежеспособность заемщика, кредитную историю, наличие судимости. Сверяет данные анкеты с документами: паспортные данные, ФИО, место регистрации.

Предоставление недостоверных сведений и подложных документов влечет за собой не только отказ в кредитовании, но и уголовную ответственность по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела деяние наказывается штрафом, исполнительными или принудительными работами, лишением свободы.

Для того, чтобы оформить кредит в банке

Юридическое лицо

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести каско, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Второй документ
  • Документ, подтверждающий доход
  • Документ, подтверждающий занятость
  • Другие документы по требованию банка

После оплаты стоимости автомобиля за счет кредита вам также потребуется поставить его на учет в ГИБДД и оформить залог. Вам будут необходимы те же документы, что и обычно — договор купли-продажи, ПТС, полисы ОСАГО и КАСКО.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?

7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В стандартный перечень документов для оформления автокредита в салоне входят:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Второй документ, подтверждающий личность — например, СНИЛС или загранпаспорт
  • Документ, подтверждающий доход — например, справку 2-НДФЛ или по форме банка
  • Документ, подтверждающий занятость — например, трудовую книжку
  • Другие документы — например, диплом об образовании или свидетельство о браке

После оплаты машины вам нужно будет поставить ее на учет в ГИБДД и застраховать его. Документы на автомобиль затем необходимо передать в банк для оформления залога — это обязательное условие по автокредиту. Вам потребуются:

  • Договор купли-продажи с квитанцией об оплате
  • ПТС с отметкой о регистрации
  • Оригинал полиса ОСАГО
  • Оригинал полиса КАСКО (если есть)
Предлагаем ознакомиться  Служебная записка ко дню водителя

Итоговый список документов будет зависеть от условий выбранного вами банка и автосалона.

Важные моменты оформления автокредита

Пошаговый разбор приобретения автомобиля в кредит

Шаг 1. Визит в автосалон с целью выбрать автомобиль

Первым делом мы определяемся с маркой и моделью транспортного средства, затем с комплектацией и дополнительным оборудованием. Это нужно для того, чтобы знать точную стоимость автомобиля до копейки. Ведь в последующем именно от этой цифры мы будем отталкиваться при расчете кредита. И чем точнее будет эта цифра, тем точнее будет и расчет.

Шаг 2. Обращение в отдел кредитования и страхования

Узнать все варианты кредитования — какие есть спецпрограммы, что можно включить в кредит, а что нельзя (дополнительное оборудование, страховки и т.д.).

Спросить какой нужно сделать первоначальный взнос, какой срок кредита выбрать, какие документы предоставить для достижения наименьшей процентной ставки.

Произвести расчет по кредиту, подбирая такие варианты, чтобы, в итоге, ежемесячный платеж был комфортным для вас.

Расчитать страховки КАСКО и ОСАГО, определиться хотите ли вы страховать свой автомобиль. Если нет — следует узнать, есть ли программы кредитования без КАСКО, и какие условия по ним.

Шаг 3. Оформление заявки в автосалоне или самостоятельный визит напрямую в банк

Заявку на кредит вы можете подать как в автосалоне, так и в каком-то конкретном банке. Как поступать — решать только вам. Удобнее, конечно же, подавать в автосалоне, так как заявку отправят сразу в несколько банков. Правда, некоторые автосалоны взимают за это комиссию, которую нужно будет оплатить наличными.

Шаг 4. Ожидание положительного решения по заявке. Назначение кредитной сделки в банке

Если вы подавали заявку на кредит через автосалон, то наверняка у вас будет несколько положительных решений. Наиболее выгодным в финансовом плане буде то, где меньше переплата. Однако немаловажную роль играют и нематериальные факторы, такие как: близость отделения банка к дому или месту работы, престиж банка, уровень сервиса, работа в выходные и др.

После того как вы выберете банк вам следует определиться с датой и временем подписания кредитного договора. Скорее всего, это будут рабочие часы буднего дня. Крайне малое количество банков работают в выходные, будьте к этому готовы.

Шаг 5. Приезд в автосалон для внесения в кассу первоначального взноса или сдачи своего подержаного автомобиля

В день подписания кредитного договора вам необходимо подъехать в автосалон и внести первоначальный взнос в кассу. Запомните, первый взнос вы платите не банку, а автосалону.

Если в качестве взноса вы сдаете свой автомобиль по программе Trade-In, вам необходимо предварительно оценить вашу машину и приехать на ней в чистом виде. В идеале ехать прямиком с автомойки.

В том случае, когда вам удобнее оплатить безналичным расчетом или банковской картой — уточните о такой возможности у представителя автосалона.

В заключение этого шага у вас на руках должна остаться квитанция об оплате первоначального взноса, либо платежное поручение.

Шаг 6. Оформление страховок КАСКО и ОСАГО

Зачастую автокредитование обязывает вас оформлять КАСКО. Сделать это вы можете как в автосалоне, так и у своего агента. Всегда помните, что если полис страхования будет составлен некорректно, банк вправе не подписывать с вами кредитный договор до тех пор, пока полис не будет исправен. Если вы оформляетесь в автосалоне, как правило, недочеты исправляются быстро и легко — поскольку банк озвучивает где допущена ошибка. Если же вы оформляетесь у агента — все зависит от его компетенции. В этом случае автосалон и банк вам наверняка не окажет помощи.

Шаг 7. Визит в банк на подписание кредитного договора

— паспорт, — заявка на кредит с копиями предоставленных документов (на всякий случай можете захватить и оригиналы), — страховые полисы КАСКО и ОСАГО, — договор купли-продажи транспортного средства, — счет на полную стоимость автомобиля, — счет на сумму кредита, — квитанция об оплате первого взноса (или платежное поручение), — копия ПТС, заверенная автосалоном с двух сторон.

В автосалоне зачастую это знают и выдают вам заранее подготовленный пакет документов.

Шаг 8. Подписание кредитного договора

После того как вы лично предоставите вышеупомянутый пакет документов, банк начнет подготовку кредитного договора. Подписание может происходить как в отделении банка, так и на территории автосалона — в том случае, если здесь есть его представитель. Уточните у сотрудника банка, когда денежные средства будут перечислены в автосалон.

Шаг 9. Ожидание прихода денег в автосалон

Как правило, данный момент отслеживает менеджер по продаже автомобилей. Как только деньги поступают на счет в автосалон, вас оповещают о том, что вы можете забрать ваш новенький автомобиль. Деньги из банка могут прийти как сразу, так и через несколько дней. В связи с этим вы можете обговорить заранее, чтобы во время ожидания на автомобиль поставили все дополнительное оборудование, чтобы забрать автомобиль, полностью укомплектованный под вас.

Какие документы нужны для получения автокредита в 2020 году

Шаг 10. Подписание всех документов, закрывающих сделку

Это ваш последний визит в автосалон. Здесь вы подписываете договор купли-продажи, акт приемки-передачи и другие аналогичные документы. После чего вам вручаются ключи от вашего автомобиля и проводится небольшой инструктаж. Все, вы — владелец автомобиля, можете смело выезжать на просторы российских дорог!

Но на этом не все. После того как вы поставите автомобиль на учет — сдайте ПТС в банк, если есть такое условие. Как правило, на это отводится от 5 до 10 дней.

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля может получить любой гражданин России, зарегистрированный в том регионе, где находится отделение выбранного банка. Большинство людей предпочитают обращаться именно в крупные кредитные организации, так как там меньше риск обмана и обычно приемлемые процентные ставки. Однако сегодня появилось немало новых кредитных фирм, которые сейчас набирают клиентов с помощью скидок и специальных акций.

  • Клиент выбирает машину, которую он хотел бы приобрести через городские автосалоны или частные объявления. Многие автосалоны предлагают подержанные иномарки, привезённые из-за рубежа. Стоимость их будет значительно ниже цены на новые автомобили, а техническое состояние часто лишь не намного хуже, чем у автомобилей, только что сошедших с конвейера. Никто не будет везти через границу неликвидный автомобиль, поэтому минимален риск купить битую или тонувшую машину.

Дополнительный плюс покупки подержанной иномарки: предыдущий владелец, скорее всего, уже обеспечил её всеми необходимыми аксессуарами, и вам не придётся доплачивать. Предпродажная подготовка в хорошем салоне включаем мойку и необходимое техобслуживание, поэтому машину будет полностью готова к использованию.

  • Заёмщик должен определиться с банковской программой и подготовить пакет необходимых документов. Это копии страниц паспорта, справка о доходах, копия трудовой книжки и заполненная анкета, получить которую можно на официальном сайте банка. Отправить заявку можно и через интернет, кредитный менеджер вам перезвонит и назовёт время для заключения кредитного договора. Если заявка одобрена, у заёмщика есть от 20 дней до нескольких месяцев на выбор и покупку машины.
  • В салоне заключается договор купли-продажи, чаще всего одновременно подписываются договоры с представителями страховой компании. Официальный дилер обычно берёт на себя всю работу по регистрации машины и постановке её на учёт. Клиент вносит предоплату в размере, установленном банком.
  • Договор купли-продажи, страховой полис и квитанция об уплате первоначального взноса предоставляется в банк, после чего клиента приглашают для подписания кредитного договора. После этого банк перечислит деньги салону, и сделка будет завершена.

Если вам предстоит оформление автокредита, на что обратить внимание в банке? Важнейший документ – кредитный договор, в котором должно быть чётко указано, сколько и когда вы должны будете отдавать за машину. В графике платежей указывается размер платежа по кредиту и сумма процентов, которые вы будете выплачивать каждый месяц за пользование банковской услугой.

Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором, лучше всего пригласить с собой профессионального юриста, который вместе с вами сможет проработать все непонятные пункты. Уже ставшая традиционной уловка – «мелкий шрифт». Так называют незаметные пункты договора набранные мелкими буквами часто серого цвета.

В результате выясняется, что нужно оплачивать комиссии или ставка может быть внезапно изменена банком в одностороннем порядке.

Оформление авто в кредит не всегда требует сбора большого количества документов и заключения страхового договора немедленно. Ряд банков предлагает дополнительные льготные возможности. Насколько они выгодны?

  • Кредит без КАСКО позволяет избежать большой единовременной траты при покупке. Однако для банка это большой риск, поэтому процентная ставка и переплата увеличивается. Такие кредиты представляют повышенный риск и для заёмщика, так как при аварии займ всё равно придётся выплачивать, а ремонтировать автомобиль нужно будет за свои средства.
  • Кредит без первоначального взноса – хорошее решение для тех, кто не готов платить сразу. Однако в дальнейшем сумма переплаты возрастёт, так как проценты по повышенной ставке будут начисляться на полную стоимость.
  • Займ без сбора документов. Для него будет достаточно только паспорта водительского удостоверения. Обычно банки внимательно проверяют кредитную историю такого заёмщика, а ставка возрастёт.

Что еще может понадобиться

Список документов может дополнительно зависеть от типа заемщика, цели кредита, характеристик автомобиля и других условий. Поэтому желательно заранее обратиться в интересующий вас банк и уточнить, что вам потребуется для заключения договора. Рассмотрим несколько ситуаций, в которых возможен нестандартный пакет документов.

При покупке в кредит подержанного автомобиля потребуется такой же пакет документов, что и обычно. Но к нему дополнительно может потребоваться заключение о техническом состоянии — оно покажет, что автомобиль исправен, и отразит его характеристики с учетом ремонта. Если автомобиль старше трех лет, то банк может потребовать действующую диагностическую карту.

Если вы покупаете машину с рук, то банк может потребовать справки об отсутствии штрафов, арестов, объявлений в розыск и обременений на автомобиль. Получить такую справку можно в отделении ГИБДД. Подтвердить отсутствие обременения на машине поможет выписка из Реестра залогового имущества — бумажный вариант стоит 100 рублей.

Автокредиты для юридических лиц имеют несколько существенных отличий от предложений для частных клиентов. Как правило, их оформляют в том же банке, в котором у фирмы открыт расчетный счет. Кредит может быть оформлен одновременно для покупки нескольких машин. Предприниматели могут купить в кредит различные виды ТС, которые реже доступны физлицам — например, грузовик, автобус или спецтехнику.

Чтобы оформить автокредит, юрлицо должно предоставить следующие документы:

  • Учредительные документы — устав, протокол или решение об учреждении
  • Свежая выписка из ЕГРЮЛ
  • Свидетельство ИНН
  • Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, имеющих доступ к счету
  • Лицензии и разрешения (если есть)
  • Бухгалтерская отчетность или налоговая декларация
  • Иногда — водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспорту

Предприниматели оцениваются более строго, чем физические лица. Если фирма зарегистрирована менее года назад или имеет недостаточно высокие обороты, то банк откажет в кредите.

Какие документы нужны для получения автокредита в 2020 году

Автокредит, как и потребительский кредит, можно рефинансировать. В этом случае вы переведете долг в другой банк, где сможете погашать его на более выгодных условиях. Автомобиль при этом будет освобожден от залога — вы сможете спокойно продать или подарить его.

Предлагаем ознакомиться  Что означает понятие фиктивный брак

Для оформления рефинансирования вам потребуется стандартный пакет документов. Дополнительно к нему добавляются:

  • Действующий кредитный договор
  • График погашения кредита
  • Справка о наличии и размере долга
  • При необходимости — договор купли-продажи с  квитанцией об оплате

При оформлении займа банк запрашивает информацию о кредитной истории. В ней отображаются данные о прежних кредитах: когда они взяты, на какую сумму и цели, погашены ли вовремя. Кредитная история подтверждает платежеспособность заемщика и уровень его финансовой ответственности.

Если в истории есть просроченные платежи, то, скорее всего, банк в автокредите откажет.

Помимо документов о доходе, личности и семейном положении требуется копия паспорта транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи машины, копия счета на оплату. В отдельных случаях необходимы копия счета на оплату страховой премии и договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба.

Пакет документов для получения автокредита по госпрограмме

Существует программа государственного субсидирования на покупку автомобилей отечественного автопрома.

Но есть определенные ограничения:

  • Масса авто до 3,5 тонн.
  • Цена до 750 тыс. рублей.
  • Выпуск авто был не позднее чем 1 год тому.
  • Срок выплаты кредита 3 года.
  • Первый взнос – 15%.
  • Сборка ТС только отечественная.
  • Только для новых авто.
  • Возраст заемщика 21-65 лет.
  • При плохой кредитной истории не выдается.

Какие документы нужны для получения автокредита в 2020 году

Документы, которые нужны:

  • Паспорт.
  • Водительские права.
  • Справка о регистрации по месту жительства.
  • Справка о зарплате за 3 или 6 месяцев.
  • Копия трудовой книжки.
  • Копия трудового договора.

Льготные программы автокредитования действуют в рамках государственной поддержки. В таких случаях банк предоставляет кредит на покупку автомобиля определенной марки.

Список документов такой же, как при оформлении стандартного автозайма — паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, водительское удостоверение.

Сумма ссуды?

Процесс оформления автомобиля в кредит

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою кредитную историю.

В первую очередь, еще до того, как вы начнете действовать, нужно обязательно определиться с моделью и комплектацией вашего будущего автомобиля. Здесь имеет смысл оттолкнуться от собственных потребностей (с каким целями будет использоваться авто, должна ли это обязательно быть иномарка или новый автомобиль), а также и от собственной платежеспособности (какая сумма доступна для первоначального взноса и ежемесячных выплат по кредиту на автомобиль, учитывая платежи по КАСКО).

Кредит на автомобиль без какого-либо первоначального взноса получить будет непросто, поэтому желательно иметь на руках хотя бы 10-15% от стоимости предполагаемого к приобретению в кредит авто. Не забывайте, что ежемесячные выплаты уменьшат ваш бюджет, а отказаться от них будет уже нельзя, поэтому кредит на автомобиль – это вариант приобретения транспортного средства для тех, чья финансовая ситуация стабильна.

Кредит на автомобиль можно получить двумя способами – оформить его непосредственно в автосалоне или, заранее выбрав автомобиль, получить кредит в отделении банка. И тот, и другой способ имеет свои плюсы и минусы, от которых и зависит, что именно выберет конкретный заемщик в своей ситуации.

Но есть и минусы – удобство и проста получения кредита на автомобиль в автосалоне (равно как и повышенные риски банка дать кредит неплатежеспособному клиенту) компенсируются банками за счет повышенной процентной ставки. Если стандартная выплата за использование автокредита при оформлении в отделении банка составляет от 10 до 14%, то при оформлении в автосалоне – от 15 до 20%, а иногда – и до 25%. То есть кредит на автомобиль в автосалоне – это удобно, быстро и не требует от вас собирать много документов, но в то же время – это и дороже.

Конечно, не исключено, что вам придется посетить несколько банков, прежде чем вы найдете полностью удовлетворяющие вас условия автокредитования, но в конечном итоге, временные затраты оправдают себя экономией средств на выплатах. Потратить время на выбор банка для получения кредита на автомобиль придется и в том случае, когда свободных средств на первоначальный взнос за автомобиль нет или имеющаяся сумма невелика.

Некоторые банки, например Сбербанк, ограничивают минимальную сумму первого взноса определенным процентом от стоимости автомобиля, а другие – наоборот, вовсе не требуют внесения средств. В некоторых кредитных организациях требуют наличия у заемщика определенного водительского стажа, а также обязательного страхования приобретаемого в кредит авто или даже жизни клиента. Эти условия также могут повлиять на выбор банка.

  • Кредит на автомобиль в автосалоне. Самый простой и очевидный вариант приобрести авто в кредит. Вы пришли в автосалон и вам понравился какой-то автомобиль, да к тому же он еще и есть в наличии. Конечно же, хочется как можно скорее сесть за руль нового авто, а тут как раз сидят представители банка и предлагают вам уже через полчаса получить ответ о возможности получения кредита и сразу же оформить его. При этом и количество требуемых для оформления заявки документов, чаще всего, ограничивается паспортом и водительским правами.
  • Кредит на автомобиль в отделении банка. Если вы никуда не спешите и хотите максимально сэкономить собственные средства, то лучше всего вдумчиво подойти к выбору банка, в котором оформляется кредит на автомобиль. Нередко банк имеет договоры с автопроизводителями или автосалонами о предоставлении кредитов на автомобили конкретной марки по сниженным процентным ставкам. Поэтому если вы имеете четкое представление о том, какой именно автомобиль вам нужен, обращайтесь в банк и уточняйте наличие специальной программы автокредитования.

Специалист банка, вне зависимости от того, где вы с ним общаетесь – в автосалоне или в отделении банка, сообщит вам перечень документов, необходимых для рассмотрения возможности выдать вам кредит на автомобиль. Минимальный комплект документов состоит из паспорта, водительских прав и справки об имеющихся доходах за последние 3 месяца, а также нужно заполнить и передать в банк анкету-заявление. Но нередко банки требуют и дополнительные документы (особенно при приобретении дорогостоящих автомобилей в кредит):

  • согласие супруга или супруги на получении автокредита, так как в том случае, когда заемщик состоит в браке, его супруг всегда будет считаться созаемщиком;
  • справка о доходах за полгода, а не за 3 месяца;
  • трудовая книжка.

Как только договор подписан, клиент получит на руки свой экземпляр, а также график ежемесячных платежей и реквизиты ссудного счета, куда их нужно перечислять.

Все бумаги подписаны – скорее в автосалон забирать новенький автомобиль. Теперь нужно поставить его на учет в ГИБДД и застраховать в соответствии с условиями подписанного вами кредитного договора. В результате совершения этих действий вы получите на руки свидетельство о регистрации автомобиля (ПТС) и страховой полис.

Обязательное условие любого договора автокредитования – до полной выплаты займа, приобретенный автомобиль считается залогом по кредиту. В связи с этим, как только автомобиль приобретен клиентом, ПТС передается на ответственное хранение в банк. Также необходимо подтвердить для банка и факт оформления страховки, поэтому вместе с ПТС придется передать менеджеру банка копию договора страхования (страхового полиса).

После совершения последней выплаты по кредиту на автомобиль, обратитесь в банк и получите на руки Свидетельство о регистрации на ваш автомобиль. С этого момента вы его полноправный собственник!

Таким образом, кредит на автомобиль получить относительно просто, но очень важно правильно определиться с вашими финансовыми возможностями – от этого зависит и выбор банка для получения кредита, и параметры приобретаемого в кредит автомобиля. Не забудьте, что ежемесячная выплата по кредиту на автомобиль – это еще не все ваши затраты, к ним добавятся также и выплаты по КАСКО, которые могут достигать 7% от стоимости автомобиля и существенно увеличат ваши текущие расходы.

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Заключение

Оформить кредит можно в банке или автосалоне. Для этого заемщик предоставляет пакет документов: паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах, договор купли-продажи транспортного средства, счет на оплату. По своему усмотрению кредитор запрашивает информацию о семейном положении, образовании, данные о дополнительном заработке. Также изучает кредитную историю — сведения о ранее оформленных кредитах.

Важно предоставить достоверные документы, в противном случае заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

Оцените статью
Правознавство
Adblock detector