Новый вид мошенничества

1. Знакомый просит дать в долг

Что происходит: Знакомый пишет в соцсетях или мессенджерах, что он за границей и у него кончились деньги. Просит перевести, например, 5000 ₽. Обещает вернуть через несколько дней.

На самом деле: Аккаунт вашего знакомого взломали. От его лица пишет мошенник, который хочет получить деньги на свою карту. Как правило, в течение нескольких часов владелец аккаунта сам появляется в соцсети и рассказывает о взломе.  

Как противостоять: Игнорировать просьбу о переводе и ничего не отвечать на сообщения. Позвонить знакомому, чтобы рассказать о случившемся и заодно проверить, всё ли у него в порядке.

Суть нового вида мошенничества с картами

Последние сообщения о новом виде мошенничества указывают на появление очередной обзвон людей. При этом никакой информации от человека мошенник получить не пытается. При ответе на входящий звонок задается один-единственный вопрос – «Вы меня слышите?». После получения положительного ответа мошенник сбрасывает вызов.

Полученное голосовое подтверждение в дальнейшем используется для подтверждения операций, обхода систем идентификации по голосу и т. д. Распространяющие данное сообщение о новом виде мошенничества утверждают, что одного слова «Да» преступникам для этого вполне достаточно.

Технически вопросы от мошенников могут несколько отличаться. Обзванивают они самых разных людей. Но традиционно страдают сильнее всех держатели карт Сбербанка из-за их широкого распространения.

Изначально основным видом мошенничества был скимминг личных данных, карточек. Преступники ставили специальные устройства в банкоматы, терминалы, копировали данные с магнитной полосы и изготавливали дубликаты карт. Но переход на чипованные карты значительно снизил эффективность технических средств. Копировать их стало почти невозможно.

Но преступники не сидят на месте. Постоянно появляются новые виды мошенничества с банковскими картами. Самые популярные из них:

  • Вредоносное ПО. Оно предназначено для кражи данных карты, может перехватывать информацию в СМС или письмах. Иногда и вовсе преступники могут получить полный доступ к устройству и совершать любые действия через мобильный банкинг или личный кабинет.
  • Звонок якобы с целью предотвратить мошенничество. Данный вид мошенничества относительно новый, но активно используется. Мошенники представляются сотрудниками службы безопасности и просят код из SMS, якобы для отмены операции. На самом деле они подтверждают с помощью него перевод и деньги после этого вернуть практически невозможно.
  • Предложения использовать бонусы или подарки. Мошенники предлагают оплатить ими часть стоимости покупки, продиктовать данные карты для получения презента. Иногда даже присылают посылку и требуют ее выкупа. Данный вид мошенничества не является новым. Он используется уже редко, но знать о нем надо.
  • Уведомление о блокировке. На телефон жертвы направляют сообщения, что карта заблокирована и просят человека подойти с ней к банкомату, а затем совершить определенные действия для разблокировки. Обычно при этом человека вынуждают отправить перевод или передать данные от онлайн-банкинга и затем код для подтверждения перевода. Данный, не очень новый вид мошенничества, характеризуется длительными разговорами с жертвой. Это делается, чтобы не дать возможности позвонить в банк напрямую.
  • Неизвестные переводы. Часто на счет мошенники присылают определенную сумму, а затем совершают звонок с просьбой вернуть перевод, но уже на другие реквизиты. Это делают как для запутывания следов в «обнальных» схемах, так и для прямого обмана – после получения денег на другой счет в этом случае мошенник отзывает первоначальный перевод.
  • Фейковые ресурсы. Их основная задача – получить данные карты. Данный, не совсем новый вид мошенничества, очень распространен во всех странах. Парой фейковые ресурсы крайне похожи на сайты крупных компаний или госорганов. Но их легко отличить написанию адреса в адресной строке браузера. В редких случаях используют также фейковые ресурсы для кражи данных от онлайн-банкинга.
  • Обман с платной доставкой. С данным видом мошенничества часто сталкиваются продавцы и покупатели на различных площадках частных объявлений, но иногда для этого создают отдельные ресурсы. После внесения платы за доставку продавец (покупатель) пропадает.
  • Ссылки в СМС и письмах. В сообщениях могут содержаться уведомления о выигрыше, задолженности и т. д. Данный вид мошенничества нельзя назвать новым. После перехода по ссылке клиента просят ввести данные карты. Вся собранная информация о платежных реквизитах в дальнейшем используется для различных противоправных действий.
  • Подписки к карте. Это явление относительно новое и напрямую мошенничеством не является. В данном случае пользователя просят ввести данные карты для оплаты какой-либо услуги, зачисления средств и т. п. При этом также надо проставить галочку, согласившись с условиями сервиса. Мошенники в них прописывают сведения о подписке, но кто же читает все документы. Списывать деньги с карты по подписке начать могут не сразу, а через 1-3-6 месяцев.
Предлагаем ознакомиться  Заменят ли мне планшет на новый если не смогут починить

Новые виды мошенничества появляются очень часто. Если в прошлом мошенники ориентировались в основном на технические возможности, создавая различные устройства, взламывая компьютеры и банкоматы, а часто преступники прибегали и к прямому грабежу, то со временем все стало сложнее.

Многие новые виды мошенничества построены на социальной инженерии. Фактически человек сам отдает данные карты, коды для проведения операции и т. д. Защитить средства клиента банк в этой ситуации физически не может. Он же не может запретить выполнять действия держателю карточки.

2. Предложили кредит, но сначала нужно купить страховку

Что происходит: Малознакомый банк предлагает кредит, но перед этим вам нужно встретиться с курьером, чтобы купить у него страховой полис.

На самом деле: После оплаты страховки никакого кредита вы, конечно, не получите.

Как противостоять: Не соглашаться на кредит, на который вы не подавали заявку. А если настоящему банку нужна страховка, то спросите о ставке без неё и узнайте список аккредитованных страховщиков, где вы можете купить полис, предварительно выбрав самый выгодный вариант.

Что происходит: Вы увидели рекламу или вам порекомендовали компанию, которая предлагает 400–600% годовых.  

На самом деле: Получить такую доходность очень сложно. Скорее всего, речь идёт о финансовой пирамиде. Скорее всего, вы не получите ни дохода, ни вложенных денег.

Как противостоять: Вкладывать только в проверенные финансовые инструменты: вклады, ценные бумаги, недвижимость, бизнес. Даже там вы можете получить убыток, поэтому проводите анализ перед инвестированием.

Фейк ли это на самом деле

Лица распространяющие сообщения, что появился новый вид мошенничества утверждают, что идет массовый обзвон людей, есть пострадавшие и т. д. На самом деле ситуация обстоит несколько иначе, чем ее выставляют блогеры и СМИ, пытающиеся в очередной раз «хайпануть» на проблеме кражи денег с банковских карт.

Действительно, многие банки применяют системы распознавания голоса, в т. ч. и для идентификации клиентов. Но это далеко не единственный способ, помогающий предотвратить финансовым учреждениям кражу денег с банковской карты. Одного слова «Да», пусть даже и сказанного владельцем пластика для подтверждения операции недостаточно.

Создающие банковский софт, разработчики отлично понимают, как просто записать голос. По этой причине подтверждения системы принимают только с телефонов, привязанных к карте и/или интернет-банкингу,а замену SIM-карт на клоны банки уже научились хорошо контролировать.

Новый вид мошенничества

Фактической ничего от ответа «Да», «Нет» или любого другого не будет. При желании мошенникам ничто не мешает нарезать запись, даже если их в ответ на звонок послали матом и выделить из нее только нужное слово. Но любой странный звонок – повод насторожиться.

3. Выставили товар на Авито — вам готовы выслать деньги

Что происходит: Вы выставляете какую-то вещь на Авито. Звонит потенциальный покупатель. Говорит, что очень хочет купить, но не может быстро подъехать, предлагает внести аванс, чтобы вы не продали лот никому другому. Просит номер вашей карты и код из СМС.  

На самом деле: Называя код, вы подтверждаете перевод денег с вашей карты. Вернуть их обратно не получится.

Как противостоять: Не называть коды из СМС. Для перевода денег на вашу карту нужен только её номер.

Ваши действия при странном звонке

Любой странный звонок – повод насторожиться. Он может быть направлен на введение человека в заблуждения, получение личных данных, убеждение в необходимости совершить перевод на карту и другие действия. Сразу или в дальнейшем будут совершены мошеннические действия (или их попытка) зависит во многом от фантазии преступников, а она довольно богатая.

Идеально любой странный звонок просто отклонить. Но иногда действительно может звонок от сотрудника банка. Кредитная организация обязана осуществлять мониторинг операций и если она замечает подозрительную активность, то приостанавливает операцию (или даже блокирует карту) и запрашивает подтверждение у владельца счета.

При поступлении странного звонка надо помнить следующие правила:

  • Сотрудникам банка не требуются номера карт, а тем более коды из SMS для подтверждения или отклонения операции.
  • Вся информация о клиенте уже есть в распоряжении банка и идентифицировать обычно держателя карточки для кредитной организации не проблема.
  • Никакие переводы не запрашиваются банковскими сотрудниками.
Предлагаем ознакомиться  Доверенность порядок оформления

Новый вид мошенничества

Если есть хоть малейшие сомнения лучше всегда воспользоваться возможностью перезвонить в банк. Достаточно сказать: «Я вам перезвоню», положить трубку и набрать телефон, указанный на сайте кредитной организации или карточки. Например, номер Сбербанка – 900.

4. Ваша карта заблокирована, перезвоните

Что происходит: Вам поступает СМС-сообщение от банка, где говорится о блокировке вашей карты. В конце — предложение перезвонить по указанному номеру. (Как вариант, вам может поступить звонок, во время которого электронный голос сообщит ту же новость и предложит перезвонить по тому же номеру.) Если вы перезваниваете, то вас просят назвать номер карты и код из поступившего СМС.

На самом деле: Ваши деньги переводятся мошенникам.

Как противостоять: Игнорировать предложения перезвонить в банк. Банк не рассылает просьб перезвонить и не запрашивает данные карт (они у него есть). Более того, банки сами предупреждают клиентов, что коды из СМС нельзя сообщать никому — даже сотрудникам банка. Если нужно позвонить в банк, то используйте номер телефона, который указан на его официальном сайте.

5. Ваш родственник попал в беду! Ему нужны деньги

Что происходит: По телефону звонит неизвестный человек. Говорит, что близкий человек попал в беду (например, виновен в ДТП) и ему срочно нужны деньги для решения проблемы.  

На самом деле: Скорее всего, с вашим родственником всё хорошо. После перевода денег вы захотите ему позвонить — и тут поймёте, что вас обманули.

Новый вид мошенничества

Как противостоять: Сразу позвонить своему близкому — убедиться, что он в порядке.

Как защитить себя от кражи денег на карте

Внимательное чтение всех сообщений от банка и несообщение информации из них никому (в т. ч. якобы представителям банка) существенно снизит вероятность кражи денежных средств с карточки.

Крайне желательно установить также антивирусное программное обеспечение на все устройства, с которых осуществляется вход в онлайн-сервисы банка или просто платежи в интернете. А для объявлений на Авито или других сайтах лучше использовать отдельный номер телефона, не привязанный к карточкам.

При малейшем подозрении на попытку мошенничество надо самостоятельно набрать телефон банка, указанный на сайте и/или карте. Специалисты обязательно помогут разобраться в сложившейся ситуации.

Существуют еще несколько способов снижения вероятности стать жертвой мошенников:

  • Отдельный телефон и номер для банковских сервисов. Если SIM-карта установлена в «простой звонилке», то вирусы для мобильных устройств не будут страшны. А если номер телефона клиент никому, кроме банка не сообщал, то вероятность столкнуться с очередным новым мошенничеством будет ниже. Обычно кредитные организации следят, чтобы данные их клиентов не были похищены.
  • Страховая защита. Если подключена страховая защита на случай кражи денег с карты, и они все же были похищены, то вернет средства страховая компания. Но новый вид мошенничества вполне может и не попадать под страховую защиту. Придется потратить много времени на изучение договоров, выбор нужной программы защиты.
  • Отказ от использования онлайн-сервисов. Довольно экстремальный вид защиты карты от мошенничества. Подойдет в основном, только если карточка выпущена к вкладу, например, для снятия процентов.

Выводы

  • Новые виды мошенничества проявляются практически каждый день. Все их знать просто невозможно, а часто СМИ и блогеры пугают держателей карт зазря, стараясь «сорвать хайп».
  • Большинство новых видов мошенничества построены на методах социальной инженерии. Фактически клиента убеждают самостоятельно отдать данные для доступа к деньгам и вернуть средства из-за этого в дальнейшем сложно или невозможно совсем.
  • Проявляя должное внимание можно избежать потери денег. Достаточно соблюдать элементарные правила безопасности и при малейшем подозрении – звонить в банк самостоятельно.

Что делать, если обманули

Что происходит: Вы находите объявление о сдаче привлекательной квартиры с платой ниже рынка. Но в объявлении сказано, что нужно заплатить комиссию риелтору ещё до встречи с ним и до просмотра жилья.

На самом деле: После перевода денег риелтор исчезнет.

Как противостоять: Не переводить деньги за услуги до подписания официального договора.

Предлагаем ознакомиться  Новые Законы О Чернобыльцах

В правилах выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк» указаны следующие действия для обманутых держателей карточек:

  1. Напишите заявление об опротестовании несанкционированной операции. Все это нужно сделать не позднее дня, следующего за днем получения смс или Push уведомлений о совершении операции.
  2. В договоре указан и другой срок — не позже 8 дней с даты отчета, где будет указана спорная операция.
  3. Документ приходит держателям кредитных карт в Сбербанке с информацией о сумме долга, начисленных процентах. Дата этой выписки является день месяца, указанный на конверте.

Желательно подойти в отделение лично, чтобы написать заявление в 2-х экземплярах. Один оставьте себе. На вашем экземпляре сотрудник обязан поставить исходящий номер, дату принятия, штамп и подпись.

Банк рассматривает заявление о спорной операции в течение 30 дней с момента получения заявления. Срок увеличивается до 60 дней со дня заявления жертвы, при совершенной транзакции за границей.

Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку, и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

С уважением, команда Юникорн

Не лишним будет написать жалобу в Центробанк, так как нельзя исключать, что все ваши персональные данные, озвученные махинаторами, были раскрыты сотрудниками учреждения.

Так что будьте осторожны! Становиться жертвой мошенников всегда неприятно. Если кто-то просит делать активные операции, отправить или озвучить код из смс-сообщения на телефоне, убедитесь, чтобы это не жулики. Иначе денег просто не увидите. И предупредите о таких уловках друзей и родственников.

9. Звонят с неизвестного номера и быстро прерывают звонок

Новый вид мошенничества

Что происходит: Вам звонят из какой-то брокерской компании. Предлагают прийти на уроки и зарабатывать на торговле 40–50% годовых «без больших усилий».

На самом деле: Скорее всего, вам звонят из форекс-компании. Велик риск того, что вы быстро потеряете вложенные средства. Обычные брокеры редко навязывают свои услуги и точно не обещают высокую доходность — хотя бы потому, что гарантировать доходность им запрещает закон.

Как противостоять: Игнорировать предложения. После первого звонка внести номер телефона в «чёрный список».

Что происходит: На телефон поступает звонок с неизвестного номера. Он длится несколько секунд, потом сбрасывается.

На самом деле: При попытке перезвонить с вас могут взять деньги за исходящий звонок.

Как противостоять: Проверить номер телефона через поиск в интернете. Не перезванивать на подозрительные номера.

10. Покупка ОСАГО по очень низкой цене

Что происходит: В интернете можно найти много предложений о содействии в покупке полиса ОСАГО по цене ниже рынка.

На самом деле: Скорее всего, купленный полис окажется фальшивым или краденым. Вы потеряете деньги и рискуете получить штраф за вождение автомобиля без страховки.

Как противостоять: Покупать страховку в компаниях,входящих в Российский союз страховщиков.

12. Покупка векселя вместо оформления вклада

Что происходит: Вы пришли в банк с целью открыть вклад, но сотрудник предлагает вексель, доходность которого выше.

На самом деле: Есть вероятность, что вы потеряете свои деньги. Это произошло с некоторыми клиентами Азиатско-Тихоокеанского банка: они приобрели векселя компании, у которой не было доходов. При этом государство не страхует вложения в векселя — в отличие от банковских депозитов.

Как противостоять: Не вкладывайте деньги в финансовые продукты, которых вы не понимаете.

14. Государство вернёт деньги за отдых

Новый вид мошенничества

Что происходит: Вам звонят якобы из госорганизации (пенсионного фонда или фонда социального страхования) и говорят, что поскольку вы не пользовались в прошлом льготами, вам могут вернуть часть зарезервированных на это денег. Нужно сообщить номер карты и пароль из СМС.

На самом деле: Это будет денежный перевод с вашей карты на счёт мошенников.

Как противостоять: Игнорируйте запрос данных о вашей карте. Предложите выслать реквизиты банковского счёта для перечисления денег.

15. СМС с информацией о покупке, которую вы не совершали

Что происходит: Вам приходит сообщение, похожее на банковское, в котором говорится о совершении покупки. В конце есть фраза о том, что если вы не совершали покупку, то нужно перезвонить по указанному номеру телефона в банк.  

На самом деле: Когда будете перезванивать, у вас спросят реквизиты карты и код для перевода денег.

Как противостоять: Звонить в банк по номеру телефона, который указан на сайте банка.

Это не полный список схем мошенников. Они регулярно придумывают что-то новое. Будьте осторожны!

Оцените статью
Правознавство
Adblock detector