Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?

Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.

Что потребуется?

Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:

  1. справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
  2. возможность использования средств материнского капитала;
  3. участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
  4. привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.

Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:

  • составление и подача в ВТБ заявления о снижении процента;
  • обоснование стремления изменить условия ипотечного кредитования;
  • назначение встречи с сотрудниками банка и последующее собеседование с ними;
  • принятие решения о реструктуризации ипотеки или отказ в снижении процента.

Как банк рассматривает подобные заявки?

Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.

Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

  1. участие в зарплатных проектах ВТБ;
  2. получение других видов банковских услуг в этой организации;
  3. предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.

Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.

Предлагаем ознакомиться  Кредиты при разводе: как разделить кредит, который вы взяли в браке

Для начала разберем, кто может оформить займ. Если вы не подходите под эти требования, то дальше и разговаривать не о чем:

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка ВТБ;
  3. Общий трудовой стаж от 1 года.
    Отмечу, что требования по стажу на последнем месте работы банком не предъявляются. Значит, в принципе, можно бежать за деньгами, как только устроился на работу. Главное, чтобы соблюдалось последнее требование банка к заемщикам.
  4. Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. рублей в месяц.

Как видим, они довольно простые. Если многие кредитные организации выдают деньги только до 65 или 75 лет, то ВТБ даже не устанавливает предельный возраст.

Те, кто не получают зарплату на карту ВТБ, а таких, я полагаю, довольно много, могут получить займ на следующих условиях.

• Сумма: от 100 тыс. до 3 млн руб.

• Срок: от 6 месяцев до 5 лет.

Ставки сегодня зависят от суммы займа. Чем больше берешь денег, тем меньше будет процент.

Ставка

Сумма, ₽

13,2% – 19,2%

до 400 000

12,2% – 17,2%

от 400 000 до 1 млн

11,2% – 12,2%

от 1 млн

Процент можно уменьшить, если активно пользоваться Мультикартой ВТБ с опцией «Заемщик».

Как и многие другие банки, ВТБ снижает процент по кредиту тем, кто активно расплачивается пластиковой карточкой. В данному случае дебетовой или кредитной Мультикартой. Принцип действия следующий.

  • Оформите дебетовую или кредитную Мультикарту.
  • Подключите опцию «Заёмщик»
  • Расплачивайтесь картой: чем больше покупок, тем ниже ставка по кредиту.

Как оформить кредит

Процедура получения денег в ВТБ, на первый взгляд, довольно простая.

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

Заполните заявку на официальном сайте банка

Получите предварительное решение. Банк обещает ответить в течение 5 минут.

Если решение будет положительным, то собрать весь пакет необходимых документов и обратиться с ними в ближайшее отделение банка.

Там вы подпишите договор и сможете получить деньги. Средства перечислят на карту. Их можно будет тратить или снять наличные в банкомате ВТБ без комиссии.

Но, главное, не забудьте, что все полученные деньги придется вернуть, причем с процентами.

Для удобства оплаты долга ВТБ выпустит вам дебетовую карту. Ваша задача – пополнять счет. А банк будет в автоматическом режиме списывать деньги, согласно графику платежей.

Предлагаем ознакомиться  Как проверить паспорт на кредиты или как проверить наличие кредитов у человека онлайн • Финансовый журнал «Эконом»

Кстати, при погашении кредита можно воспользоваться рядом полезных возможностей.

Что такое услуга «Льготный платеж» в ВТБ

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

Подключение этой опции позволит снизить размер первых 3-х платежей. Они будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.

Можно ли погашать займ досрочно?

Допускается частичное или полное досрочное погашение займа.

Если на горизонте замаячили финансовые сложности, и вы чувствуете, что может совершить просрочку, то можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы».

Что такое услуга «Кредитные каникулы» в ВТБ

Она позволяет пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи и не позднее 3 месяцев до окончания срока). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредитования. Штрафы при этом не берутся, а кредитная история не портится.

Эта услуга подключается бесплатно при оформлении кредита. Но для ее активации (пропуска платежа) необходимо заранее обратиться в колл-центр банка.

Зачем нужна страховка по кредиту

Клиенты, оформляющие кредит наличными, могут заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовый резерв». Страховка предусматривает покрытие таких рисков, как потеря работы, травма, госпитализация, временная или постоянная полная потеря трудоспособности и смерть. Если страховой случай наступит, то ваш кредит погасит страховая компания.

Заявление о снижении ставки в ВТБ

Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:

  • данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
  • реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
  • действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
  • возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т.д.

Образец

Стандартной формой заявления выступает следующая.

Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:

  1. снижение процентной ставки по ипотеке;
  2. увеличение срока кредитования и, как следствие, снижение размера регулярных выплат;
  3. объявление кредитных каникул, в течение которых клиент либо платит только проценты, либо вообще приостанавливает все текущие платежи по согласованию с банком;
  4. комбинирование описанных выше вариантов.
Предлагаем ознакомиться  Жалоба на ТСЖ 947 - как и куда написать

Нюансы заполнения

В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.

Какие документы нужны для получения денег

1. Паспорт РФ;

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

2. СНИЛС;

3. Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

4. Копия трудовой книжки или трудового договора.

Если вы планируете занять меньшую сумму, то можно обойтись и без подтверждения трудовой занятости.

Вот, пожалуй, и все. А теперь кратко перечислю условия и ставки кредита ВТБ для зарплатных клиентов и пенсионеров.

  • Сумма: от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет;
  • Ставка: от 10,9% до 18,2%.
  • Сумма: от 100 000 до 500 000 руб.;
  • Срок: от 6 мес. до 3 лет;
  • Ставка: от 12,2% до 19,2%

Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит

Сейчас в экономике России такой период, когда инфляция снижается. Банк России (ЦБ РФ), реагируя на это, понижает Ключевую ставку. В принципе, банки должны тоже уменьшать проценты. Но если по вкладам ставки падают, то кредиты в Сбербанке дешеветь не хотят!

Вот как объясняют это специалисты.

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

«Банки стараются не потерять в марже, то есть до последнего, насколько это возможно, не понижать ставки своим заемщикам и сразу, как только это возможно и позволяет ситуация на денежном рынке, снизить ставки по привлечению вкладов», — говорит Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. «Ставки по кредитам реагируют с неким лагом, обычно это полгода-год», – считает он.

Ждать ли снижения ставок по кредитам в обозримом будущем или нет?

«В следующем году при сохранении текущих трендов [ключевая] ставка может быть снижена до 6,5%. Тогда банки будут активнее снижать ставки по долгосрочным кредитам», — полагает главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. Он напоминает, что с 1 октября для банков будут повышены коэффициенты риска по кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой (чьи платежи по кредитам превышают 50% доходов).

Оцените статью
Правознавство
Adblock detector